건강 보험 공제 대상 예산 책정 방법
차례:
청년저축계좌, 근로장려금, 실업급여, 일자리안정자금 2020년 예산안에 녹였다! (구월 2024)
건강 보험 공제액을 지불하는 데 어려움을 겪는 것은 드문 일이 아닙니다. 일부 공제 금액은 수천 달러입니다. 그리고 저축을 많이하지 않으면 공제 금액이 너무 높다는 느낌을받을 수 있습니다.
비용 처리 옵션은 귀하가 지금 귀하의 공제액을 갚아야하는지 아니면 미리 준비하고 있는지 여부에 따라 다릅니다. 미래를 내다 보면서 궁극적으로 이러한 변화를 생각 해낸다면, 예산에 공제액을 적용 할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다.
유연한 지출 계정 (FSA)
직업 기반 건강 보험에 가입하면 유연한 지출 계좌에 참여할 수 있습니다. FSA는 세금 공제 혜택을받는 저축 예금 계좌로, 공제 금액, 가입자 부담금 (copay) 및 공동 보험료 지불과 같은 건강 관리 비용으로 만 사용할 수 있습니다.
어떻게 작동합니까? 건강 보험에 등록 할 때 공개 등록하는 동안 FSA에 등록하십시오. 그러면 고용주는 각 월급에서 소량의 사전 세전 금액을 받아 FSA에 납부합니다. 공제액을 내야 할 때, 귀하는 FSA에서 돈을 사용할 수 있습니다.
FSA를 사용하여 공제액을 지불하는 것이 더 쉽습니다. 왜냐하면 단일 월급에서 많은 돈을 내고 다니기보다는 전체 재무 건전성을 1 년 내내 훨씬 적은 금액으로 나누기 때문입니다.
또한 FSA에 넣은 돈은 세금을내는 월급에서 나온 것입니다. 이렇게하면 과세 대상 소득이 줄어들어 소득세를 줄이게됩니다. 각 봉급에서 적립 한 소득세가 적기 때문에, FSA 기부금은 집에 지불하는 금액에 영향을 미치지 않습니다. 예를 들어, 같은 금액을 정규 저축 계좌에 넣는 것만큼이나 마찬가지입니다.
예를 들어, FSA에 월급 40 달러를 지불하면 소득세가 $ 8 정도 인 것입니다.귀하의 집에있는 급여는 이전에 비해 $ 32가 될 것입니다. (정확한 수치는 소득세 대괄호에 따라 다릅니다.)
일 년 중 초반이고 공제액을 맞추기 위해 FSA에 충분한 금액을 저축하지 않은 경우 어떻게됩니까? 당신은 당신이 가진 금액까지 인출 할 수 있습니다. 1 년 내내 기부 할 예정 귀하의 월급에서 제외되기 전에도 귀하의 공제 금액에 해당 금액을 사용하십시오. 그런 다음 올해의 나머지 기간 동안, FSA에 대한 기부를 계속할 것이며, 근본적으로 올해 말까지 0으로 되돌릴 것입니다. 이런 식으로 FSA는 일 년 내내 의료가 필요할 경우 일종의 대출 시스템으로 기능 할 수 있습니다. 그래도 몇 가지주의 사항이 있습니다.
- 연말까지 FSA에 모든 돈을 쓰지 않으면 잃을 수도 있습니다. 내년 FSA로 500 달러를 이월하거나 남은 잔액을 이월하여 내년의 첫 2 개월 반 동안 사용할 수 있습니다. 그러나 예외를 제외하고는 연말에 귀하의 FSA에 남아있는 돈을 박탈합니다.
- 연방 정부는 매년 FSA에 입금 할 수있는 금액을 제한합니다. 따라서 2018 년에 공제 금액이 2,650 달러가 넘으면 FSA는 그 일부만을 충당합니다 (2018 년 FSA 기부액 한도는 2,650 달러이며,이 금액은 매년 IRS가 인플레이션에 대해 지수 화합니다).
건강 저축 예금 (HSA)
HSA는 고액 공제 건강 보험 (HDHPs)과 함께 작동하는 특별 저축 계좌입니다. HSA에 돈을 넣고 공제 금액과 같은 의료비로 사용할 수 있습니다. 귀하가 HSA에 기부하는 돈은 세금 공제이며,이자는 연방세에서 면제됩니다.
IRS는 귀하가 HSA에 기부 할 수있는 금액을 제한합니다. 2018 년 한도액은 귀하가 HDHP 보장을받는 경우 3,450 달러, 귀하가 HDHP 보장을받는 경우 6,900 달러이며, 55 세 이상의 사람들은 연간 1,000 달러를 추가로 기부 할 수 있습니다.
연말까지 HSA 기금을 사용하지 않으면 땀을 흘리지 않습니다. 귀하의 HSA 계좌에 머물며, 귀하가 HSA 계좌를 사용할 때까지 면세 이익을 축적합니다. 당신은 FSA에있는 돈처럼 올해 말에 그것을 잃지 않을 것입니다.
사실, 건강하고 매년 HSA에 기부하는 모든 돈을 사용하지 않으면 세금 감면 혜택이 상당히 많이 발생할 수 있습니다. 어떤 사람들은 HSA를 다른 은퇴 계좌로 간주하기까지합니다.
귀하의 고용주는 HSA에 세전 기금을 기부 할 수도 있지만 모든 고용주가 그렇게하지는 않습니다. FSA와는 달리 HSA는 직업 기반 건강 보험과 연계 될 필요가 없습니다. 공인 고 공제 건강 보험 (HDHP)을 보유하고있는 한 자신을 설정할 수 있습니다.
HSA를 신속히 운영하려면 IRS (Independent Revenue Services) 규칙을 신중히 지키면 처벌없이 평생 동안 한 번만 IRA (개인 은퇴 계좌)에서 HSA로 돈을 이체 할 수 있습니다. 그 해에 추가로 HSA 기부를하지 않았다는 가정하에, 귀하가 이체하는 연도의 최대 기부 한도까지 이체 할 수 있습니다. 다시 말하지만 다음과 같은주의 사항이 있습니다.
- 당신은 자격 있는 HSA를 개설하기위한 고액 공제 건강 보험. 높은 공제 금액과 비슷한 모든 건강 보험이 실제로는 HDHP가 아닙니다. 건강 보험이 HDHP인지 확실하지 않은 경우 건강 보험 또는 고용인 혜택 부서에 문의하여 확인하십시오. 전에 당신은 HSA를 설정합니다.
- 공인 의료비 이외의 다른 용도로 HSA에서 돈을 사용하면 세금이 부과됩니다.
- 특정 연도에 HSA에 얼마만큼의 돈을 넣을 수 있는지에 대한 제한이 있지만 시간이 지남에 따라 그 금액이 누적 될 수있는 최대 한도는 없습니다.
건강 상환 약정 (HRA)
HRA는 고용주가 공제액을 포함하여 의료비를 상환 할 수있게 해주는 고용주와 고용주 간의 협약입니다. HSA 나 FSA와 비슷하지만 고용주 만이 돈을 낼 수 있다는 점만 다릅니다. 직접 자금을 조달 할 수는 없습니다.
고용주가 계좌에 자금을 지원하기 때문에 HSA에있는 자금과 마찬가지로 귀하의 돈이 아닙니다. 직장을 그만 둔 경우, 고용주가 HRA를 구조화 한 방법에 따라 계좌를 유지할 수도 있고받지 못할 수도 있습니다. 계정에 남겨진 자금은 보통 내년으로 이월되지만, 이는 고용주에게 달려 있습니다.
비용 공유 보조금
저렴한 의료법 (Affordable Care Act)은 소액의 소득을 가진 사람들 (그리고 고용주를 통해 얻는 것과는 달리 자신의 건강 보험을 구입하는 사람들)이 건강 보험 공제액, 공동 지불액 및 공동 보험료를 지불하도록 돕는 보조금을 창출했습니다. 자격을 얻는 데 필요한 소득 가이드 라인이 있으며 주 건강 보험 증권에서 구입 한 실버 등급 건강 보험이 있어야합니다.
비용 분담금을받을 수있는 자격을 얻는다면 월간 건강 보험료를 지불 할 수 있도록 고안된 프리미엄 보조금을 거의받을 수 있습니다. 저축 한 돈을 프리미엄 비용으로 사용하여 공제 금액을 계산할 수 있습니다.
귀하의 현재 건강 보험이 실버 등급 교환 기반 플랜이 아니기 때문에이 보조금을 무시하지 마십시오. 귀하가 자격이 있다고 생각하는 경우 지금 바로 알아보십시오. 따라서 다음 공개 등록 기간 (11 월 1 일부터 12 월 15 일까지, 해당 연도의 1 월 1 일부터 적용)에 적합한 플랜을 선택할 수 있습니다. 올해는 도움이되지 않지만 내년에는 걱정할 필요가 없습니다.
긴급 절감 예산
징계 조치를 취한 경우, 각 봉급을 일정액 씩 내고 공제 금액에 적용 할 수 있습니다.FSA 나 HSA와 마찬가지로 특별한 세금 혜택을 얻지는 않지만 구할 수있는 방법과 비용을 사용해야하는 것에 관한 많은 IRS 규정에 제약을받지 않습니다.
저축으로 다가 가기보다는 미리 청구서를내는 것으로 생각한다면 공제 금액을 지불하기위한 비상 자금을 마련하는 것이 더 쉬울 수도 있습니다. 전반적으로 의료 서비스가 필요하게 될 가능성이 높으며 치료를 받으러 나면 공제 금액을 지불해야합니다. 이 법안은 결국 만기가 될 것입니다. 미리 자신에게 지불하십시오.
공제액을 보유 할 특별 계좌를 개설하십시오. 매월 임대료, 유틸리티, 자동차 보험 및 기타 청구서를 지불 할 때도 건강 보험 공제 기금에 돈을 넣으십시오. 은행에서 자동으로 귀하의 당좌 예금 계좌에서 예금 계좌 또는 머니 마켓 계좌로 이체하는 경우 일관되게 처리 할 가능성이 높습니다.