공제액 및 경비 초과 지출에 대한 BCRA의 영향
차례:
- 상원 법안이 주머니 밖 비용에 어떻게 영향을 줍니까?
- 필수 건강 혜택 누적 = 환자 비용 증가
- BCRA 보조금은은 대신 청동 계획에 연계 될 것
- 비용 분담금 보조의 폐지 = 극적인 비용 증가
- 메디 케이드에서 민간 보험으로 전환 = 고액의 Out-of-Pocket
The Argentine Government announces controls on the purchase of dollars from September 2 (구월 2024)
7 월 20 일에 도입 된 상원 보건 의료 개혁 법안의 판결은 엄청나게 높은 공제 금액을 초래할 것입니다. 실제로, 의회 예산 국 (CBO)은 표준 벤치 마크 계획에 대한 평균 개인 공제 금액이 2026 년에 13,000 달러가 될 것으로 예상합니다. 특히, 이는 해당 연도에 허용되는 최대 본인 액수의 예상보다 큽니다 현금 지급액 제한에 대한 공식이 변경되지 않는 한. 분명히 그것은 추가적인 입법 작업이 필요한 문제입니다.
2017 년 동안 의회 공화당 원들에게 가장 중요한 이슈 중 하나는 ACA (Obamacare)를 폐지하고 대체하는 것이 었습니다. 하원은 5 월 초 미국 건강 관리법 (AHCA)을 통과시켜 상원에 보냈습니다. GOP 상원 의원들은 법안 자체를 초안하는 BETA (Better Care Reconciliation Act)라는 제목의 당파 실무 그룹을 소집하고 6 월 말에 도입했습니다. 상원 공화당 원들은 며칠 후, 이전 버전에 포함되어 있지 않은 지속적인 보상 요건을 포함하여 개정 된 버전의 법안을 발표했습니다 (두 가지 버전의 상원 법안을 모두 볼 수 있음).
BCRA의 새 버전은 7 월 13 일 (섹션별로 요약) 및 7 월 20 일 (섹션별로 요약)에 소개되었습니다. 절차를 통틀어 상원은 제안 청문회 또는 제안 된 입법에 관한 초당 적 토론을하지 않았습니다.
BCRA는 7 월 27 일 하원 통과 법안의 언어로 대체 된 상원에서 한 표를 얻었다. 넓은 마진으로 실패했습니다. 43-57. 상원은 하원 총무 협의회 지도력을 갖춘 회의위원회에 참여할 수있는 수단으로 의도 된 "마른 체형"폐지 (Health Care Freedom Act)를 거부했다.
공화당 지도부가 상원의 법안을 통과시킬 의향이있는 경우 그리고 의회 의원이 상원의 달력에 추가 될 수있다. 공화당이 상원에서 어떤 합의에 도달 할 지 아직 알지 못하지만 BCRA의 7 월 20 일자 버전은 상원 공화당 원들이 의료 개혁을 원하고 있는지에 대한 아이디어를 우리에게 제공합니다.
7 월 27 일 상원이 검토 한 BCRA는 법안의 이전 버전과 유사하지만 Cruz Amendment와 Portman Amendment도 포함되었습니다. 이들 중 어느 것도 CBO에 의해 채점되지 않았기 때문에 우리는 그 영향력 측면에서 어떤 수치도 가지고 있지 않습니다. 크루즈 수정안 (Cruz Amendment)은 BCRA의 규칙에 따라 적어도 한 개의 금 계획, 한 개의은 플랜 및 한 개의 "벤치 마크"플랜을 판매하는 한 보험 회사가 희박하고 비 ACA를 준수하는 플랜을 판매 할 수있게했으며 보험 수리적 가치는 58 퍼센트. Portman Amendment는 주정부가 저소득층 가입자를 위해 직접 지출 한 비용을 줄이기 위해 1,000 억 달러를 배정하고, 주정부가 Medicaid 기금을 사용하여 전환하는 저소득 가입자의 본인 부담금을 줄이는 유연성을 부여합니다 메디 케이드에서 BCRA에 의거 한 사적인 범위까지
포트먼과 크루즈 수정안이없는 BCRA는 CBO에 의해 채점되고 수많은 보건 정책 전문가들에 의해 분석되었으므로 우리는 그 영향이 무엇인지에 대해 잘 알고 있습니다. Portman Amendment는 아마도 out-of- 포켓 비용은 처음에는 들었지만 돈이 7 년 동안 만 제공되었다는 점에 유의해야합니다. 이 법안에 지속적인 자금 조달 메커니즘이 없었습니다. Cruz Amendment는 수정안에 따라 생길 수있는 비준수 계획을 구매하는 사람에게 더 높은 자기 부담액을 초래했을 것입니다. 아래 분석은 BCRA의 CBO 채점에 기반합니다. Cruz 및 Portman 개정안은 CBO에 의해 채점되지 않았기 때문에, 그 영향은 다음 비용 지출에 대한 논의에 포함되지 않았습니다.
BCRA가 개인 보험 및 메디 케이드의 여러 측면을 변화 시켰을지라도, 현재 현금 지급 방식 비용이 어떻게 영향을 미칠지 고려하십시오 (이 특정 버전의 법안은 상원에서 통과되지 않았지만 다른 버전은 상원 의원까지 거슬러 올라갈 수있다).
상원 법안이 주머니 밖 비용에 어떻게 영향을 줍니까?
"기꺼이"라는 용어는 보험 회사가 청구액의 일부를 지불 한 후 의료 치료가 필요할 때 사람들이 지불해야하는 모든 비용을 의미합니다. 그러나, 의료비를 사용하는지 여부와 상관없이 매월 지불해야하는 보험료를 포함하지 않습니다.
짧은 이야기는 BCRA가 더 높은 자기 부담 비용을 초래할 것이라는 점입니다. 왜 그렇게 될지 살펴 보겠습니다.
ACA 하에서 모든 개인 및 소그룹 계획은 필수적인 건강 혜택으로 간주되는 다양한 서비스를 커버해야하며 모든 계획 (대규모 그룹 계획 포함)은 평균 건강 관리 비용의 최소 60 %를 충당해야합니다 (이것은 a. 주어진 개인에게 적용되는 비용의 비율은 해당 기간 동안 필요한 건강 관리의 양에 따라 다릅니다. ACA 보험료 보조금은 개인 보험 혜택을받을 수있는 보험료를 제외하고는 보험료가 60 % 미만인 치명적인 보험을 한정된 인구에게 판매 할 수 있다는 점에 유의하십시오. 계획).
보험 수리적 가치가 60 % 인 플랜은 개인 및 소규모 그룹 건강 보험의 경우 청동 플랜으로 지정되며 대규모 그룹 보험의 경우에는 "최소값"을 제공해야합니다. 보험 회사가 주어진 보험 수리적 가치와 정확하게 일치하는 계획 설계를 얻는 것이 어렵 기 때문에 보험 회사는 -2 / + 2 최소 범위를 사용할 수 있으므로 청동 계획의 보험 수리적 가치는 58 %에서 62 %까지 다양합니다. 그것은 2018 년에 -2 / + 5로 확장 될 예정 이었지만, 2017 년 4 월에 완성 된 규정은 -4 / + 5까지 청동 계획의 최소 범위를 추가로 확장 할 것을 요구합니다. 현재 규정에 따르면 2018 년 청동 계획은 평균 56 ~ 65 %의 의료 비용을 충당 할 수 있습니다.
그러나 앞서 언급 한 격변적인 계획을 제외하고 청동 계획은 보험 회사가 제공 할 수있는 것의 측면에서 최소한의 것입니다. 등록자들에게 훨씬 인기가있는 벤치 마크 계획은 약 70 %의 보험 수리적 가치를 갖는 은색 계획입니다. ACA 프리미엄 보조금은 실버 플랜의 비용과 연계되어 있으며, ACA 비용 분담금 보조금은 실버 플랜을 선택하는 경우에만 사용할 수 있습니다.
이 모든 것을 염두에두고 BCRA의 규정을 살펴 보겠습니다. 일반적으로 본인 부담금 (out-of-pocket) 비용을 늘리는 데 도움이되는 몇 가지 측면이 있습니다.
- 각국은 개인 및 소그룹 시장에서 어떤 혜택을 보장해야하는지, ACA의 주머니 외액 제한 및 모든 시장에서 평생 및 연간 혜택 최대치를 금지하는 서비스에 관한 규정을 완화 할 수 있습니다, 대규모 그룹 계획 포함.
- 2026 년까지, "기준"계획은 대략 $ 5,000의 평균 deductibles가에서 $ 13,000의 평균 deductibles가있는에 갈 것입니다. (ACA가 유지되는 경우, 2026 년에 $ 5,000의 예상 평균 공제 금액이 비용 분담금 보조를받을 자격이없는 사람들에게 적용되며, 2026 년에 약 26,500 달러의 소득을 가진 사람에 대해서는 CBO는 평균 공제 금액이 ACA의 비용 분담 보조금은 저소득 가입자에게 훨씬 더 저렴한 비용으로 지불하기 때문에 벤치 마크 플랜에 등록하는 경우 약 800 달러에 불과합니다.
- BCRA에 의해 비용 분담금 보조금이 폐지되어 소득이 낮은 사람들에 대한 자기 부담액이 훨씬 높아진다. (위에서 언급 한 바와 같이, ACA의 비용 분담 보조금은 수입 기준으로 평균 기준 공제 금액을 $ 5,000에서 $ 800로 줄인다. 2026 년의 빈곤 수준의 175 % … 그러나 ACA와 비용 분담금 보조금이 그대로 유지되는 경우에만).
CBO는 보험 수리적 가치가 58 % 인 플랜이 2026 년까지 13,000 달러의 공제액을 가지게 될 것이라고 계획하고 있지만, (최대 필수 건강 수당을위한 네트워크 내에서) 최대 허용 비용은 10,900 달러 매년 최대 허용치를 얼마나 많이 내는지 결정하는 데 사용되는 현재 수식입니다. 이 수식은 BCRA에서 변경되지 않지만 BCRA를 구현하려면이 수식어가 분명히 달라야합니다. 근본적으로, 법률은 너무 약한 그들은 심지어 판매하는 것이 허용되지 않을 것 인 이익을 가질 것 인 benchmark 계획을 요구한다.
필수 건강 혜택 누적 = 환자 비용 증가
BCRA는 기존의 1332 포기 절차를 통해 주정부가 필수 의료 혜택의 정의를 변경하기 위해 ACA가 시행 한 것보다 훨씬 적은 제약과 가드 레일을 사용하여 주를 허용 할 것입니다. 예를 들어, 주에서는 모성 보호가 더 이상 필수적인 건강상의 혜택이 아니며, 보험 회사는 더 이상 새로운 건강 보험에 가입하지 않아도된다는 결정을 내릴 수 있습니다 (특정 예를 들면, 15 명 이상의 직원을 둔 소그룹 계획에는 여전히 모성 보험은 수십 년 동안 시행 된 법률로 인해).
현재 위임받은 혜택없이 계획을 판매 할 수있게되면 해당 서비스에 대한 건강 보험 혜택을 더 이상받지 않기 때문에 해당 서비스를 필요로하는 사람들은 분명히 훨씬 높은 본인 부담 비용에 직면하게됩니다. 처방약, 정신 건강 / 약물 남용 치료, 모성 보호와 같은 것들은 BCRA에 따라 필수 건강 혜택을 재정의하기로 선택한 주에서 다룰 수없는 모든 것입니다.
본인 부담금 (out-of-pocket) 비용 상한선과 함께 ACA의 평생 및 연금 수당 한도가 금지된다는 사실이 필수 건강 혜택에만 적용된다는 사실을 이해하는 것도 중요합니다. 이는 개인 및 소그룹 계획뿐만 아니라 대규모 고용주 계획. 그러므로 주정부가 필수 건강 혜택 보험료에 해당하는 서비스의 수를 줄이려면 보험 회사는 이러한 서비스에 대해 일부 보험을 제공 할 수 있지만 보험 가입자는 자신의 자비 지출을 제한 할 필요가 없습니다. 더 이상 필수 건강 혜택으로 간주되지 않는 서비스에 대해 평생 및 연간 혜택 최대치를 부과 할 수 있습니다.
BCRA 보조금은은 대신 청동 계획에 연계 될 것
BCRA는 ACA 프리미엄 보조금에 대해 느슨하게 모델링 할 수있는 우수한 보조금을 계속 제공 하겠지만 강력하지는 않습니다. 그들은 ACA의 400 % 대신 빈곤 수준의 350 %를받는 사람들에게만 적용됩니다 (참고로, 2017 년 빈곤 수준에 근거한 4 인 가족의 보조금 자격 상한은 98,400 달러 대신 86,100 달러가 될 것입니다). 그들은 또한 빈곤 수준의 약 250 % 이상의 소득으로 벤치 마크 계획에 대한 소득의 더 많은 부분을 지불하는 노인 (경우에 따라 40 세까지)을 요구할 것입니다.
그러나 가장 중요한 것은 BCRA 프리미엄 보조금이 보험 수리적 가치가 68 ~ 72 % 인 현 실버 플랜 대신 58 % 보험 수리적 가치가있는 플랜과 연결된다는 점입니다.
따라서 2020 년부터 "표준"계획은 현재의 사다리꼴 청동 계획과 동일한 보험 수리적 가치를 갖게됩니다. BCRA에 대한 분석에서 CBO는 현재의 실버 플랜 전반에 걸쳐 평균 공제 금액이 약 3,600 달러 인 반면 평균 청동 플랜은 약 6,000 달러의 공제액이 있음을 지적합니다. 그러나 의료 인플레이션으로 인한 공제 금액 및 총 본인 부담 비용이 증가합니다. BCRA에 대한 7 월 20 일 분석에서 CBO는 BCRA에 따른 벤치 마크 계획에 대한 평균 공제 금액이 $ 13,000 일 것이라고 예측합니다. 또한 사다리에서 가장 낮은 단계가 아닌 벤치 마크 계획이됩니다.
현재 실버 플랜은 가장 인기있는 보험 카테고리입니다. 2017 년에는 HealthCare.gov를 통해 건강 보험에 가입 한 965 만 명의 사람들 중에서 710 만 명이 은색 계획을 선택했습니다. 이 사람들이 BCRA에 따라 현재 보장 수준을 유지하기를 원한다면, 보험료 보조금은 등록자의 소득의 합리적인 비율에 대해 훨씬 덜 강력한 보험료를 유지하기위한 것이므로 보험료의 더 많은 부분을 지불해야합니다.
대신에 BCRA의 보조금으로 마련된 보험료로 보험을 구입하기로 결정한 경우 보험료를 사용할 필요가있는 경우 직접 지불해야합니다.
비용 분담금 보조의 폐지 = 극적인 비용 증가
ACA의 비용 분담금 보조금은 등록자가 실버 플랜을 선택하고 빈곤 수준의 250 퍼센트를 초과하지 않는 가구 소득을 갖는 경우에만 사용할 수 있습니다. 그러나 2017 년 HealthCare.gov에서 은색 계획을 선택한 710 만 명 중 570 만 명이 넘는 사람들이 비용 분담 감소 계획을 샀습니다. 이 보조금은 평균 공제 금액을 $ 1,000 이하로 줄이며, 그렇지 않으면 건강 보험을 제공 할 능력이없는 사람들에게 의료 혜택을 제공합니다.
그러나 AHCA와 마찬가지로 BCRA는 2019 년 이후 비용 분담금 보조금을 없앨 것입니다. 즉, 현재 0 달러 또는 500 달러의 공제 금액을받을 수있는 사람들은 6000 달러 또는 7000 달러의 공제 금액을 받게됩니다. 그리고 2026 년까지 CBO는 이러한 공제 금액이 $ 13,000까지 증가 할 것으로 예상합니다 (다시 최대 BOB 제한을 계산하는 공식이 BCRA를 구현할 수 있도록 조정되었다고 가정).
비용 분담금 보조금은 빈곤층의 250 %까지 소득을 가진 등록자가 이용할 수 있지만 빈곤 수준의 최대 200 % 소득을 가진 사람들에게 가장 큰 혜택을 제공합니다 (현재 한 개인의 경우 약 24,000 달러이지만 빈곤층 매년 레벨 상승). 이 사람들은 여전히 BCRA에 따라 프리미엄 지원을받을 자격이 있지만, 프리미엄 보조금으로 사용할 수있는 플랜은 소득의 절반 정도를 소비하는 공제액을 가지게됩니다. 빈곤층 이하의 소득자의 경우, 연간 공제 금액보다 문자 그대로 공제액이 많습니다.
그 결과 CBO의 전망에 따르면, 저소득층 사람들은 공제액을 충족시키기 위해 소득의 상당 부분을 지불하도록 요구하는 보험 보상을 받기보다는 건강 보험을 가입하지 않을 가능성이 훨씬 더 높습니다.
메디 케이드에서 민간 보험으로 전환 = 고액의 Out-of-Pocket
BCRA는 주정부가 현재 메디 케이드 확장 인구를 충당 할 수있는 강화 된 연방 기금을 점차적으로 종료 할 것입니다. 또한 연방 정부의 일반 메디 케이드 기금을 현행 개방형 성냥에서 1 인당 기금으로 전환하여 궁극적으로는 소비자 물가 지수 (메디 케이드 비용보다 훨씬 더 오르는 경향이 있음)로 바뀔 것입니다.
CBO 전망에 따르면, 향후 10 년간 연방 정부의 메디 케이드 지출은 756 억 달러 감소 할 것으로 예상되며, 2026 년의 지출은 현행법에 비해 약 26 % 낮아질 전망이다. CBO는 또한 2036 년까지 연방 정부 메디 케이드 기금이 현행법에 비해 35 % 낮을 것으로 추정하면서, 확대 분석을 발표했다.
이 모든 결과는 2026 년 현재 법령보다 Medicaid에 약 1,500 만 명이 더 적을 것이고, 그 불균형은 향후 10 년간 계속 증가 할 것입니다.
Medicaid가 적용되는 사람들은 명목상의 본인 부담 비용 만 부담합니다. 1500 만 명의 많은 사람들이 메디 케이드에 액세스하지 못하면 보험에 들지 않게됩니다. 그러나 민간 의료 보험으로 전환하는 사람들 (아마도 프리미엄 보조금의 도움을받는)은 자발적으로 높은 자기 부담 비용에 직면하게 될 것입니다. 이는 BCRA가 비용 분담금 보조금을 폐지하고 벤치 마크 계획의 보험 수리적 가치가 58 %에 불과하다는 점을 감안할 때 특히 그렇습니다.13,000 달러의 공제 금액은 단순히 빈곤층 또는 빈곤층보다 조금 더 비싼 사람에게 현실적이지 않습니다.
공제액 대 Copayment : 차이점은 무엇입니까?
건강 보험 공제액과 본인 부담액의 차이점에 대해 알아보십시오. 공제 금액이 본인 부담금보다 다른 점을 확인하십시오.
높은 공제액 대 치명적인 건강 보험 플랜
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