HSA가 FSA보다 나은 방법
차례:
- 당신은 HSA를 소유하고 있습니다. 고용주가 귀하의 FSA를 소유하고 있습니다.
- HSA에는 돈을 투자 할 수 있지만 FSA는 투자 할 수 없습니다.
- 직업 없이도 HSA를받을 수 있습니다.
- 직장을 잃어 버렸습니까? 당신은 FSA가 아니라 HSA로 코브라를 지불 할 수 있습니다.
- HSA는 은퇴를위한 또 다른 방법입니다.
- 기부금 한도가 HSA를 위해 더 높습니다.
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더 스마트 한 움직임 인 건강 저축 계좌에 돈을 넣거나 유연한 지출 계획에 넣는 것이 무엇인지 궁금하십니까? 적격성 규칙으로 인해 하나씩 선택할 수는 있지만, 선택 사항이있는 경우 HSA는 FSA보다 몇 가지 이점을 제공합니다. HSA가 FSA보다 낫다는 가장 큰 6 가지 이유가 있습니다.
1당신은 HSA를 소유하고 있습니다. 고용주가 귀하의 FSA를 소유하고 있습니다.
귀하의 유연한 지출 약정은 귀하가 아닌 귀하의 고용주가 기술적으로 소유합니다. FSA에 돈을 기부하면 자신이 소유하지 않은 계좌에 돈을 넣을 수 있습니다. 귀하의 고용주는이 비용을 사용하여 가입자 부담금 (out-of-pocket) 의료비를 지불합니다.그러나 FSA에서 돈을 잃을 수도 있습니다.
퇴직하여 FSA에 돈이 있다면, 그 돈 - 월급에서 나온 돈 -이 고용주에게 몰수됩니다. "내 일을 마치면 내 FSA는 어떻게됩니까?"에서 더 자세히 알아보십시오.
직장을 잃지 않으면 FSA에서 돈을 잃을 수도 있습니다. 해마다 FSA에 남아있는 미사용 금액은 귀하의 고용주에게 위조됩니다. 고용주가 FSA에 남아있는 $ 500까지 내년 FSA에 롤오버 할 수있는 옵션이나, 새해 초에 돈을 사용하지 않는 2.5 개월의 유예 기간을 허용 할 수는 있지만 의무는 아닙니다. 그렇게해라.
대조적으로, 너 HSA를 소유하고있어., 당신은 그 돈을 결코 몰수하지 않습니다. 다 네 것. 너는 그것을 관리한다. 지출 방법을 결정합니다. 당신이 총소리를 부릅니다. 돈은 1 년에서 다음 해로 넘어 가고 의료비로 사용할 필요가 없다면 계속 축적 될 것입니다.
HSA에는 돈을 투자 할 수 있지만 FSA는 투자 할 수 없습니다.
FSA에 돈을 넣을 때, 현금은 자기 부담 한도의 의료비로 쓸모 없거나 상실 될 때까지 아무것도하지 않습니다.
HSA에 돈을 넣으면 그 돈을 투자 할 수 있습니다. 귀하의 투자로 인한이자 및 수입은 401 (k) 또는 IRA에서와 마찬가지로 세금이 부과됩니다.
귀하가 수입을 인출하고 자격이 된 의료비로 돈을 사용하면 소득세를 내지 않습니다. 돈이 들어가고, 과세되고, 세금이 면제 될 때 세금 공제가 가능한 투자를 이기기가 어렵습니다. 다른 의료비보다 65 세 이전에 철회하는 경우 벌금을 내야합니다.)
직업 없이도 HSA를받을 수 있습니다.
귀하의 FSA는 귀하의 직업과 연결되어 있습니다. 혼자서 FSA를 시작할 수는 없습니다. FSA는 직원 복리 후생 프로그램의 일부입니다.
HSA가 반드시 귀하의 직업과 연결되는 것은 아닙니다. 실업자라도 HSA를 시작할 수 있습니다. 일부 고용주는 직원이 HSA를 설정하는 것을 돕고 일부는 고용인의 HSA에 기금을 기부하기도하지만 HSA 자체는 업무와 관련이 없습니다. 직장을 잃으면 HSA와 그 안에있는 모든 기금 (고용주가 기부 한 기금조차도)을 지키십시오.
한 가지주의 사항: HSA를 시작하거나 기여하려면 공인 고액 공제 건강 보험이나 HDHP가 있어야합니다. HDHP가 없으면 HSA에 기고 할 수 없습니다. HDHP를 가지고 있고 나중에 HDHP를 잃는 동안 HSA를 여는 경우 HSA를 유지하고 계속 인출 할 수 있습니다. 그러나 HDHP에 다시 가입 할 때까지는 HSA에 더 이상 기여할 수 없습니다.
4직장을 잃어 버렸습니까? 당신은 FSA가 아니라 HSA로 코브라를 지불 할 수 있습니다.
코브라 연속 건강 보험료는 HSA의 적격 의료비로 계산됩니다. 직장을 잃고 COBRA를 통해 직업 기반 건강 보험 플랜을 유지하기로 결정한 경우, HSA에서 월 보험료를 지불하기 위해 돈을 가져갈 수 있습니다. 이 목적으로 HSA에서 철회 된 자금에 대해서는 소득세 또는 벌금을 내지 않습니다.
그러나 COBRA조차도 건강 보험료를 지불하기 위해 FSA의 기금을 사용할 수 없습니다.
5HSA는 은퇴를위한 또 다른 방법입니다.
HSA는 은퇴를 위해 과세 된 저축을 은닉하기위한 수단으로 사용될 수 있지만 의료상의 필요가 생기면 즉시 자금을 사용할 수 있습니다.
이 기금은 미지급 의료비로 기술적으로 책정되지만, 65 세가되면 어떤 이유로 든 위약금을 내지 않아도 HSA에서 인출 할 수 있습니다. 적격 의료비로 HSA 기금을 사용하는 경우 인출시 소득세를 내지 않습니다. 65 세 이후에 비 의료비로 자금을 인출하면 기금에 대한 소득세가 부과되지만 벌금은 부과되지 않습니다.
65 세가되면 HSA 기금을 사용하여 Medicare 보험료를 지불 할 수 있지만 HSA 기금을 Medigap과 같이 Medicare 보충 보험료를 지불 할 수는 없습니다.
IRA와는 달리, HSA에서 매년 최소한의 배분을받을 필요는 없습니다 (지금까지). 당신은 그 돈을 그곳에두고 떠날 수 있습니다. 그리고 네, 귀하의 사망시 지정된 수혜자에게 갈 수 있습니다.
6기부금 한도가 HSA를 위해 더 높습니다.
2018 년에 자신 만의 HDHP 보험이 적용되는 경우 HSA에 최대 3,450 달러를 기부하고 55 세 이상인 경우 추가로 1,000 달러를 기부 할 수 있습니다 (기여금은 귀하 또는 귀하의 고용주 또는 두 사람의 조합이 될 수 있음). HDHP에 따라 가족 보험이 적용되는 경우 2018 년에 HSA에 최대 6,900 달러를 기부 할 수 있습니다. 2019 년에이 상한선은 각각 3,500 달러와 7,000 달러입니다.
그러나 FSA의 경우 2018 년 최대 기부 한도는 2,650 달러입니다 (직원이 가족 건강 보험 또는 단일 보험 적용 여부와 상관없이). 이 한도는 2019 년 2,700 달러가 될 것으로 예상됩니다.
FSA 및 HSA 기부는 조정 총소득을 감소 시키지만 HSA 기부는 FSA 기부금보다 AGI를 낮출 수있는 잠재력이 있습니다.