빈곤에 대한 공동체 배우자 보호
차례:
미국 의료보험 메디케어-Medicare 에 대한 모든 정보-1편 (구월 2024)
배우자가 아플 때가 아플 때 배우자가 독립적으로 기능 할 수있는 능력을 상실하거나 배우자가 너에게서 멀어지는 것을 보는 것이 어렵지 않은 것처럼 남편이나 아내에게 옳은 일을하는지에 대해서도 생각해야합니다, 즉 양로원에 두는 것은 재정적으로 당신을 망칠 것입니다.
대부분의 노인들은 스스로가 아니라 양로원 시설을 제공 할 여력이 없습니다. 공동 실의 평균 월 비용은 한 달에 6,692 달러 또는 일년에 80,304 달러입니다. 개인 실은 월 7,604 달러로 훨씬 높습니다. 1 년에 91,248 달러라는 엄청난 금액입니다!
메디 케어는 장기 요양원 보호를 제공하지 않으며 장기 요양 보험을 제공 할 수있는 사람이 거의 없기 때문에 많은 미국인들이 메디 케이드로 전환 할 수 있습니다. 메디 케이드 자격은 적어도 간호 시설 관리 또는 장기간의 가정 간호에 관해서는 귀하의 자산을 기반으로합니다 부부로서.
이것은 메디 케이드 계획이 필수적으로되는 곳입니다. 귀하의 배우자가 자격을 갖추기에 충분한 자산을 몇 개 보유 할 수 있지만 커뮤니티에 살기에 충분한 자원을 보유하고 있습니까?
"커뮤니티 배우자"란 의미
요양원 치료에 관해서, Medicaid는 귀하의 자산, 소득, 즉 귀하가 얻은 소득을 다르게 봅니다. 간단히 말해, 그들은 부부로서 귀하의 자산을 함께 보지만 개인으로서 귀하의 수입을 개별적으로 봅니다.
1988 년 법안이 통과되기 전에 지역 사회에 계속 살고있는 배우자는 재정적 인 타격을 입었습니다. 메디 케이드 적격성에 도달하기 위해서 결혼 한 커플은 종종 자신의 평생 저축을 닦아내면서 자산을 쓰게됩니다. 이로 인해 공동체 배우자는 최소한의 자원 만 남겨두고 만남을 갖게되었습니다.
이제는 배우자 빈곤을 보호하기 위해 지역 사회 배우자가 보호를받습니다.
각 주정부는 자체적 인 기준과 기준을 설정하지만, 연방 정부는 이러한 메디 케이드 보호에 대한 지침을 설정합니다. 이것들은 아래에 요약 될 것이다. 귀하의 주와 관련된 세부 사항은 주 Medicaid 프로그램을 참조하십시오.
현 GOP 행정부가 메디 케이드 프로그램 개혁을 모색하고 있음을 명심해야합니다. 제안 된 변경이 이러한 배우자 보호에 영향을 미치지 않거나 완전히 삭제할 수 있습니까?
자산 보호
현금, 401Ks, 403Bs, 연금 (연금 환급 전 현금 가치), 중개 계좌, 채권, 예금 증서, 당좌 예금 계좌, 보험 증권 (현금 가치가 1,500 달러를 초과하는 금액), 투자, IRAs, Keogh 플랜, 머니 마켓 계좌, 상호 기금, 비 면제 부동산 (아래 참조), 비 면제 차량, 약속 어음, 저축 예금 및 주식 등 모든 자산은 메디 케이드 수혜 자격에 포함됩니다.
사실, 현금으로 변환 할 수있는 대부분의 것들은 자산으로 계산됩니다. 선불 임대료 및 선불 유틸리티와 같은 환불 가능한 예금도 포함될 수 있습니다.
2017 년 메디 케이드를 통해 장기 요양 보호를 받으려면 자산이 2,000 달러 이하 여야합니다.
고맙게도 커뮤니티 배우자는 그보다 많은 자산을 보유 할 수 있습니다. 실제로, 그들은 주정부의 CSA (Community Spouse Resource Allowance)에 의해 설정된 금액의 절반까지 사용 가능한 자원의 양을 유지할 수 있습니다. 이 금액은 장애인 배우자가 입원하거나 30 일 이상 장기 요양 보호를 시작한 날짜 인 "스냅 샷"날짜에 계산됩니다.
예제 1: 부부가 "스냅 샷"날짜에 적격 자산에 $ 100,000을 보유하고있는 경우, 장기 요양 보호를받는 배우자는 자산을 $ 2,000로, 공동체 배우자를 $ 50,000 ($ 100,000의 절반)까지 적립 할 수 있습니다.
실제 CSRA는 각 주마다 결정되지만, 연방 정부는 인플레이션을 감안하여 매년 하한 및 상한을 설정합니다. 2017 년 CSRA 연방 최저치는 24,180 달러이고 연방 최대치는 120,900 달러입니다.
위의 예에서, 주에서 최소 CSRA를 사용한 경우, 커뮤니티 배우자는 $ 50,000의 금액을 완전히 지킬 수 없습니다. 그들은 자산을 24,180 달러로 쓸 필요가 있습니다. 그러나 최대 CSRA를 제공 한 주에서 살면 자산 5 만 달러를 더 가질 수 있지만 그 이상은 안됩니다.
소득 보호
메디 케이드 수혜 자격으로 간주되는 소득에는 연금, 연금, 임금 소득, 임금 및 사회 보장 급여가 포함됩니다. 그러나 귀하의 자산과 달리 귀하의 개인 소득은 귀하의 배우자의 자격에 영향을 미치지 않으며 귀하는 귀하의 소득을 메디 케이드 비용으로 기부 할 필요가 없습니다.
그렇다고 소득이 제 역할을하지 않는다는 의미는 아닙니다. 결국, 당신은 배우자의 일상 생활에 대한 소득에 의존했을 수 있습니다. 배우자가 메디 케이드에 가입하고 장기 요양 보호를 받으면, 최소한 30 달러 (옷, 식사 또는 생일 선물을 구입하는 데는 간신히 충분 함)의 개인 소득 보조금과 의료비 그들이 겪는 비용 -은 양로원에 직접 갈 것으로 예상됩니다. 그로 인해 귀하 또는 가족은 그 수입에 의존하게됩니다.
최소 월간 유지 보육 필요 수당 (MMMNA)은 귀하의 주정부가 배우자 배우자를위한 생활 수준을 충족시키기에 합당하다고 판단되는 최소 소득입니다. 불행히도, 수당은 연방 빈곤 수준에 근거하고 있으며, 노령화 된 배우자의 필요를 충족시키기에 항상 적절하지 않을 수 있습니다.
MMMNA보다 적게 적립하면 배우자의 소득 중 상당 부분에 도달 할 수있는 자격이 주어집니다.
예제 2: 결혼 한 부부는 한 달에 3,000 달러, 제도화 된 배우자로부터 2,000 달러, 공동체 배우자로부터 1,000 달러의 공동 수입을 가지고 있습니다. 메디 케이드는 주정부 MMMNA가 $ 2,200인데, 제도화 된 배우자의 소득 중 1,200 달러를 공동체 배우자에게 할당해야합니다 ($ 2,200에서 $ 1,000). 이로 인해 제도화 된 배우자는 양로원에게 월 770 달러 ($ 2,000에서 $ 1,200 - $ 30의 개인적 필요 수당)를 지불하게됩니다.
2017 년 MMMNA는 알래스카와 하와이를 제외한 모든 주에서 각각 $ 2,536.25와 $ 2,333.75로 설정되어 $ 2,030으로 설정됩니다. 최대 금액은 3,022.50 달러입니다. 귀하의 주에서는 중간에 어떤 값을 사용하도록 선택할 수 있습니다.
집 보호하기
메디 케이드는 적어도 항상은 아니지만 자산의 일부로 집을 포함하지 않습니다. 대신, 귀하의 자격을 결정하기 위해 주택 담보 한도를 사용합니다.
주거지 최대 $ 566,000은 귀하의 가용 자산에서 제외됩니다. 일부 주에서는 공평한 한도를 840,000 달러로 인상합니다. 캐치는 제도화 된 배우자가 장래에 집으로 돌아갈 작정이라는 것입니다. 귀하가 거주하는 국가에 따라, Medicaid 프로그램은 귀하가 귀가 할 실제 가능성을 보여주기 위해 귀하에게 증거 부담을 줄 수 있습니다. 이러한 자격 요건을 충족시키지 못하면 양로원에있는 동안 유치권을 집에 줄 수 있습니다.그러나 유치권은 공동체 배우자, 21 세 미만의 아동, 시각 장애인 또는 장애 아동, 또는 가정에 형평성이있는 형제 자매가 거주 할 경우에는 배치 될 수 없습니다.
주식 한도는 공정한 시장 가격에서 귀하가 담보로 얼마를 뺀 금액을 기준으로합니다. 재산의 소유권을 공유하는 경우 귀하의 주식은 그 금액의 절반입니다.
예 3: 자신의 주택 가치가 56 만 달러 인 주에서 60 만 달러의 공정한 시가를 가진 주택을 소유하고 있다면, 40,000 달러는 자산으로 계산됩니다. 주택 융자에 10 만 달러를 갚아야한다면, 귀하의 형평은 50 만 달러로 줄어들 것이며 귀하의 집은 귀하의 메디 케이드 수혜 자격에 포함되지 않을 것입니다.
예 4: 지분 한도가 560,000 달러 인 주에서 공정한 시장 가치 $ 600,000의 주택 소유권을 공유하는 경우 귀하의 주택 담보는 실제 시장 가치의 절반 인 $ 300,000입니다. 귀하의 주식은 주택 담보 대출 한도에 해당되므로 집은 메디 케이드 수혜 자격에 포함되지 않습니다.
대부분의 입법과 마찬가지로, 규칙에는 예외가 있습니다. 지역 사회 배우자 또는 제도화 된 배우자의 자녀, 특히 21 세 미만의 아동, 시각 장애가 있거나 장기간 장애가있는 사람이 집에 거주하는 경우 고려해야 할 주택 담보 한도가 없습니다. 기숙사는 그 가치에 관계없이 자격 기준에 포함되지 않습니다.
요양원 비용의 증가하는 비용으로 메디 케이드가 메디 케이드 부동산 복구 프로그램을 통해 비용을 회수하려는 것은 놀랄 일이 아닙니다. 제도화 된 배우자가 사망 한 경우 메디 케이드는 재산을 통해 지불금을 회수 할 권리를 보유하지만 다시 보호가 이루어집니다. 주 (state)는 지역 사회 배우자, 21 세 미만의 아동, 실명 또는 오랫동안 장애가있는 아동에 의해 살아남을 때 수혜자의 재산에서 회복 될 수 없습니다.
DipHealth에서 온 단어
메디 케이드를 신청하는 것보다 양로원에 배우자를 배치하는 것이 더 있습니다. 어쨌든 배우자의 자산뿐만 아니라 귀하의 자산도 그들이 자격이 있는지 여부를 결정합니다. 배우자의 수입에 의존한다면, 어디에서 떠나야합니까? 당신의 재정적 미래는 걸림돌이 될 수 있습니다. 주에서 메디 케이드를 전문으로하는 법률 전문가와 이야기하고 자산을 가장 효과적으로 보호하는 방법을 결정하는 것이 가장 중요합니다.
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