학생 건강 보험에 대해 알아야 할 5 가지 사항

DB 아이러브 건강보험 19년 9월 최신사항 알려드립니다! (12 월 2024)

학생 건강 보험은 오랫동안 대학생이 건강 보험 혜택을받을 수있는 방법으로 제공되어 왔습니다. 대부분의 학생들은 부모의 건강 보험 적용 대상이지만, 역사적으로 약 20 %의 대학생은 보험에 들지 않았습니다. 저렴한 의료법 (Accordable Care Act)은 학생들이 보험에 쉽게 접근 할 수있게했으며, 대학에서 제공하는 학생 건강 보험 제도를 개혁했습니다. 다음은 알아 두어야 할 사항입니다.

1. 학생 건강 보험은 ACA의 개별 시장 요구 사항을 완벽하게 준수해야합니다. (그러나 약간의 예외는 있음, 아래에서 논의 됨). 이는 연례 또는 평생 혜택 최대치가없는 필수 건강 혜택을 충당해야 함을 의미합니다 (혜택 제한에 대한 금지는 나머지 개별 시장보다 학생 건강 보험에 적용되지만 2014 년까지 완전히 시행됨). - 자비 지출이 제한됩니다.

ACA 이전, 연례 및 평생 급여가 낮은 최대치는 학생 건강 보험에서 일반적이었습니다. 2013 년에 사망 한 Arijit Guha는 아리조나 주립 대학 (Arizona State University)을 통한 학생 건강 보험에 평생 최대 30 만 달러의 혜택을 제공했으며 치료 초기에 만났습니다. Guha와 같은 시나리오는 더 이상 발생하지 않습니다. 학생 건강 보험이 필수 건강 혜택에 대해 지불 할 금액을 충당 할 수 없기 때문입니다.

2017 혜택 및 지불 매개 변수에서 HHS는 학생 건강 보험에 적용되지 않는 ACA의 두 가지 측면을 명확히했습니다.

학생 건강 보험은 주 내 항공사의 단일 개인 리스크 풀로 합병 될 필요가 없으며 보험사는 주 내 모든 학생 건강 플랜의 리스크 풀을 병합해야합니다. 학교의 학생 건강 보험은 자체 위험 풀을 가질 수 있으며, 건강 상태에 의존하지 않는 방식으로 더 나눌 수 있습니다 (예: 대학원생은 한 위험군에 있고 다른 학급에서는 학부생이 될 수 있음).
2016 년 7 월 1 일부터 시작되는 보험 적용 기간 동안 학생 건강 보험은 ACA가 정의한 좁은 보험 수리적 가치 (AC) 범위에 부합 할 필요가 없습니다 (예: 청동 계획의 AV가 58 ~ 62 %,은 계획의 AV 68 ~ 72 % 사이 등). 대신 평균 AV (평균 비용의 60 % 이상을 차지)가 60 이상이어야하지만 AV는 금속 레벨 계획에 정의 된 AV 대역에 맞추기보다는 60에서 100 사이의 숫자가 될 수 있습니다. ACA.

2. 대학 및 대학은 학생 건강 보험을 제공 할 수 있지만 그렇게 할 필요는 없습니다. (그룹 건강 보험을 제공해야합니다. 종업원 - 학생이 아닌 - 50 명 이상의 상근 직원이있는 경우). 2007-2008 년에는 학교의 57 %가 학생 건강 보험을 제공했지만 4 년 공립학교 만 고려하면 82 %로 향상되었습니다.

이제 ACA는 학생들이 건강 보험을받을 수있는 다른 길을 만들었고 보험 적용 범위에 적용되는 의무 때문에 학생 건강 보험료를 인상했습니다. 일부 학교는 학생 건강 보험 제공을 중단하기로 결정했습니다. ACA 요구 사항으로 인해 건강 보험 제공이 피임약을 다루어야하기 때문에 학생 건강 보험 제공을 중단 한 학교도 여기에 포함됩니다.

3. 학교에서 제공하는 학생 건강 보험 외에도 학생들이 건강 보험을받을 수있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다, 대부분 ACA에 의해 강화되었습니다:

청년들은 26 세가 될 때까지 부모의 건강 보험에 남아있을 수 있습니다. (이는 학교에 있는지 여부에 관계없이 적용됩니다). 많은 학생들에게 이것은 좋은 해결책이지만 이해해야 할 몇 가지주의 사항이 있습니다. 부모의 계획은 부양 가족의 출산 수당을 충당 할 의무가 없으며 부모의 계획에는 학생이 다니는 지역에 네트워크 제공 업체가 포함되지 않을 수도 있습니다. 또한 고용주가 보험료를 납부 한 후 부모가 지불하는 금액에 따라 가족이 학생에게 개별 건강 보험을 가입 시키거나 학생 건강 보험에 등록하는 것이 더 경제적 일 수 있습니다. 아무도 맞는 답이 없습니다.

메디 케이드 적격성은 ACA 하에서 확대되었습니다.30 개 주와 DC (곧 루이지애나 주)가 새로운 자격 요건 가이드 라인을 시행했습니다. 이 주들에서는 가계 소득이 빈곤층의 138 %까지 가능하며, 한 개인의 경우 2016 년에는 16,394 달러입니다. 그러나 부모님이 귀하를 부양 가족으로 신청 하셨다면 자격을 결정하기 위해 소득이 고려됩니다 (이 경우 총 가구 규모는 세금 환급 신청자 수에 따라 결정됩니다).
개인 건강 보험 비용을 상쇄하기위한 프리미엄 보조금은 교환을 통해 모든 주에서 이용할 수 있습니다. (보조금은 학교에서 제공하는 학생 건강 보험을 구매하는 데 사용할 수 없습니다). 보조금 자격은 신청자의 가계 소득에 따라 다릅니다. 학생들은 보조금을받을 수 있습니다 (소득 기준으로 자격이 있다고 가정) 학교가 학생 건강 보험을 제공하는지 여부와 상관없이. 보조금은 은색 계획의 비용이 신청자의 가계 소득의 미리 결정된 비율을 넘지 않도록합니다. 보조금은 메디 케이드 자격이없고 빈곤 수준의 100 % 이상, 빈곤 수준의 400 % 이하 (2016 년 적용 범위, 2015 년 빈곤 수준 지침 사용)의 신청자에게 제공됩니다. 메디 케이드 적격성과 마찬가지로, 학생의 가계 소득은 학생이 세금에 따라 달라지는 경우 총 가계 소득을 포함합니다.
50 명 이상의 상근 근로자를 고용 한 고용주는 상근 (일주일에 30 시간 이상) 직원에게 저렴한 건강 보험을 제공해야합니다, 또는 페널티를 지불하십시오. 그래서 대규모 고용주를 위해 풀 타임으로 일하는 대학생의 경우, 고용주가 건강 보험을 제공 할 가능성이 큽니다.

4. 학생에게 판매되는 일부 건강 보험은 ACA를 준수하지 않습니다.. 여기에는 단기 계획 및 의료 할인 계획이 포함됩니다. 계획의 마케팅 자료에 의하면 학생에게 적합한 것은 학생 건강 보험이 아닙니다.

5. 학생 건강 보험은 그룹 건강 보험으로 간주되지 않으며 이는 학생 건강 보험료 환급을받는 대학원생에게 영향을 미칩니다. 2014 년에 발효 된 규정에 따라 (그러나 2015 년까지 연기 됨) 고용주는 개별 건강 보험료를 근로자에게 상환하는 것이 허용되지 않습니다. 대학은 정규 근무자의 학생 건강 보험료를 지불 할 수 없지만 (학생 건강 보험은 그룹 보험으로 간주되지 않으므로), 학교에서도 일하는 학생에 대해 어떻게 적용되는지 혼란 스럽습니다.

많은 대학에서는 학생 (일반적으로 대학원생)에게 장학금을 제공하며, 학생들은 교습 보조원 및 연구 보조원으로 봉사합니다. 생활비를 충당하기위한 수업료 상환 및 장학금 외에도 학교의 학생 건강 보험에 의거하여 대학이 대학원생의 보험료 전액 또는 일부를 지불하는 것이 일반적입니다. 고용주가 개별 보험료를 상환하는 것을 금지하는 규정에 따라 규정 위반에 대한 벌칙은 직원 당 하루 100 달러 (일인당 연간 최대 36,500 달러)의 벌금입니다.

분명히 문제는 대학원 연구 보조원과 대학원 조교 보조원이 직원인지 여부와 대학이 직원의 비 그룹 건강 보험료 환급 금지에 대해 학생의 보험료 일부를 지불하여 위반하고 있는지 여부입니다. 2016 년 2 월, IRS는 Notice 2016-17을 발행했는데 이는 학교에서도 근무하는 대학원생을 대신하여 학생 건강 보험료를 납부하는 대학에 과도기 구제 조치를 제공합니다.

2017 년 1 월 1 일 이전에 시작하는 보험 연도의 경우, IRS는 이러한 종류의 약정을 사용하는 학교에 대해 조치를 취하지 않습니다 (따라서 2016-2017 학년도 달력을 따르는 계획 연도는 학교가 상환하더라도 여전히 준수합니다. 학생의 건강 보험료).