선재 조건 - 그것이 무엇이며, 왜 빅딜인가?
차례:
- 선재 조건이 필요한 이유 이전에는 큰 거래
- 저렴한 의료법 및 선재 조건
- ACA 규격이 아닌 계획은 기존 조건을 충당 할 필요가 없습니다.
- ACA가 폐지되면 선재 조건이 다시 문제가됩니까?
왜 윤회할까? 사람은 왜 바뀌기 힘들까? [김경현의 하루 한생각] 051 170202 (구월 2024)
가장 기본이되는 기존의 상태는 건강 보험에 가입하기 전의 상태입니다. 기존 건강 상태는 개인 건강 보험 시장에서 보험 혜택을 얻는 데 장애가되었지만 ACA는이를 변경했습니다.
선재 조건이 필요한 이유 이전에는 큰 거래
Affordable Care Act에 앞서, 대부분의 주에서 보험사는 귀하가 선재 상태 인 경우 개별 시장 건강 보험을 판매하기를 거부 할 수 있습니다. 다른 경우, 보험 회사는 귀하의 건강 보험 혜택에서 귀하의 기존 조건을 제외시킬 것입니다. 이것은 선재 조건 배제라고합니다.
어떤 경우에는 보험사가 귀하의 기존 상태를 충당하기로 합의했을 수도 있지만 기존 보험없이 동일한 보험 적용 범위에 대해 청구 한 보험료보다 훨씬 높은 보험료를 청구했을 수 있습니다. 기존의 조건을 배제하는 것보다 관리가 쉽기 때문에이 접근법은 시간이 지날수록 보험 회사에 유리하게 작용했습니다.
고혈압과 같은 기존 상태를 건강 보험 혜택에서 제외하는 것은 고혈압 약을 지불하는 것보다 더 큰 문제였습니다. 기존의 조건 제외는 단일 한 선재 조건을 포괄 범위에서 제외 할 수 있습니다. 기존 상태의 결과로 개발 된 다른 모든 조건을 제외 할 수 있습니다.
예를 들어, 제외 된 선재 상태가 고혈압이었고 고혈압으로 인해 뇌졸중이 있었을 경우 건강 보험 회사는 뇌졸중 치료비를 거부 할 수 있습니다. 뇌졸중은 고혈압으로 인한 직접적인 결과 였기 때문에 뇌졸중은 또한 보상 범위에서 제외되었습니다.
기존의 조건 배제는 단순한 선재 조건을 가진 사람들이 합리적인 보험료에 대한 건강 보험 혜택을 받기 어렵게 만들었습니다. 종종, 그들은 전혀 커버리지를 얻을 수 없었습니다. 보험 혜택을받을 수 있었다면 매우 비싸거나 기존 조건을 제외 시켰습니다.
1996 년 HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act)는 의료 보험사가 선재 조건을 제외 할 수있는시기와 선재 배제 기간이 일부 경우에 얼마나 오래 될 수 있는지에 대한 제한을 두었습니다. 이에 대해 자세히 알아보십시오. 그러나 HIPAA 보호는 주로 고용주가 후원하는 계획에 따라 보험을 찾는 사람들에게 적용됩니다.
개별 시장 (취업 보장보다는 취업 보장)에서 기존 조건은 여전히 2014 년 이전 대부분의 주에서 지원자에게 큰 문제였습니다. 건강 보험을 구하는 것은 어렵거나 비싸거나 불가능했습니다. 기존의 중요한 상태 및 잠재적으로 관련된 모든 조건을 포함합니다.
저렴한 의료법 및 선재 조건
2014 년에는 저렴한 의료법의 소비자 보호가 시작되었습니다. 저렴한 의료법 덕분에 미국의 건강 보험 회사는 주요 의료, 포괄적 인 의료 서비스를 판매할지 여부를 결정할 때 건강 기록을 고려할 수 없습니다 건강 보험 정책. 보험에서 기존 상태를 제외 할 수 없으며 기존 상태가 있기 때문에 더 많은 비용을 청구 할 수도 없습니다.
이로써 기존의 건강 상태를 가진 사람들이 개인 건강 보험을 구매하거나, 직장을 변경하거나, 메디 케어 자격이되기 전에 은퇴하거나, 기업가로서 스스로 파산 할 수있게되었습니다. 사람들은 더 이상 진단 할 수 없다는 것을 걱정할 필요가 없습니다.
저렴한 의료법 (Affordable Care Act)에 의해 작성된 건강 보험 교환에서 판매되는 건강 보험은 보장 보장 문제이므로 연간 가입 기간 동안 보험 가입을 신청하는 한 건강 보험 회사가 건강 보험 혜택을 판매하기를 거부 할 수 없습니다. ACA를 준수해야하는 교환 외부에서 판매되는 개인 의료 보험에도 마찬가지입니다.
건강 보험 교환에 대한 공개 등록은 언제입니까?
ACA 규격이 아닌 계획은 기존 조건을 충당 할 필요가 없습니다.
ACA가 규제하지 않는 건강 보험은 기존의 조건을 다루지 않아도됩니다. 그들은 병력에 근거하여 신청자를 계속 거부 할 수 있으며 선재 조건을 제외하거나 신청인의 병력에 따라 더 높은 요금을 부과 할 수 있습니다.
이러한 계획에는 단기 건강 보험, 고정 보상 보험, 사고 보조제, 중환자 질환 보험 및 기타 유사한 유형의 보험이 포함됩니다.
Medicare 등록 창구가 종료 된 후 Medicare에 등록하고 Medigap 플랜을 신청하는 경우 대부분의 주에있는 보험 회사는 신청을 수락할지 여부와 요금을 결정할 때 기존 조건을 고려할 수 있습니다 (예외적으로 특별 등록 기간은 예외이지만 Medigap에는 다른 개인 Medicare 플랜과 같은 연간 등록 창이 없습니다).
트럼프 행정부 (Trump Administration)는 단기 계획에 대한 접근성을 확대하기 위해 노력해 왔으며, 이러한 정책은 현저하게 선재 조건이없는 건강한 지원자에게만 현실적인 옵션이 될 것입니다.
또한 트럼프 관리국 (Trump Administration)은 협회 보건 계획 (AHPs)에 대한 접근을 확대하는 규정을 최종 확정했습니다. 그러나 이러한 계획은 건강한 등록자에게도 호소력을 발휘할 수 있지만 (개인 및 소그룹 시장에서 제공되는 계획보다 보상 범위가 좁기 때문에 경향이 있음) AHP는 기존 조건을 그 계획이 그 조건을 포함하는 범위. 그들은 병력 때문에 지원자를 거부하거나 선재 조건에 따라 더 많은 비용을 청구 할 수 없습니다.
ACA가 폐지되면 선재 조건이 다시 문제가됩니까?
2017 년 동안 의회의 공화당은 ACA를 폐지하기 위해 노력했습니다. 그들은 궁극적으로 실패했습니다 (세금 감면 및 고용 법의 조건에 따라 2019 년에 발효 된 개별 위임 벌금 만 폐지되었습니다).
그러나 미국 보건 의료법 (AHCA)은 상원에서 실패했지만 2017 년 하원을 통과시켰다. AHCA의 초기 버전은 선재 조건 보호를 유지했지만 MacArthur Amendment는 주정부가 일부 ACA 소비자 보호를 포기할 수 있도록 법안을 변경했습니다. 특히, 신청자가 기존의 상태에 있었고 새로운 보험에 등록하기 전에 12 개월 동안 계속 보험에 가입하지 않은 상태에서 보험 회사가 개별 시장에서 더 높은 보험료를 청구하도록 허용했을 수있었습니다.
AHCA의 맥아더 수정안 (MacArthur Amendment)은 또한 주정부가 필수 건강 혜택의 정의를 바꿀 수 있도록 허용 할 것이므로 스키핑 플랜을 판매 할 수 있습니다. 이는 조건에 대한 보상 범위를 포함하는 계획이 사용 불가능하거나 엄청나게 비쌀 수 있으므로 기존 조건을 가진 사람들에게 간접적 인 영향을 미쳤습니다.
2017 년에 도입 된 법안의 상원 버전은 기존 조건의 문제에 대해 다양한 접근 방식을 취했습니다. 일반적으로 이야기의 요점은 일반적으로 기존의 조건을 가진 사람들이 보호된다는 것이었지만 현실은 그렇지 않았을 수도 있다는 것이 었습니다. 공통된 주제는 주정부에 필수 건강 혜택의 정의를 변경하는 유연성을 높이거나 주에 대한 ACA의 기금 지원을 차단하고 자체 솔루션을 개발할 수있게하는 아이디어였습니다.
9 월 30 일에 2017 년 예산 조정이 끝나고 상원에서 간단한 다수파로 ACA를 폐지 할 가능성이있다. 공화당 의원들은 2018 년에 다른 ACA 폐지 노력의 가능성을 간략히 고려했지만 앞으로 나아 가지 않았다. 공화당이 2018 년 선거 이후 의회 다수를 계속 유지한다면 2019 년에 ACA를 폐지 할 또 다른 제안이있을 것으로 널리 예상된다. 그러나 민주당이 하원이나 상원에서 다수를 얻는다면 ACA 철회가 다시 고려 될 것 같지는 않다. 가까운 미래.
기존의 상태 보호를 제거하는 것은 대부분의 사람들에게 저주입니다. 그 보호가 가장 널리 사용되는 ACA 조항 중 하나 인 경향이 있기 때문입니다. 그러나 이는 또한 개인 시장에서 보험료가 인상되는 원인이기도하며 일부 의원은 전반적인 보험료를 낮추기 위해 선재 조건을 가진 사람들에 대한 보호 수준을 낮추고 자합니다.
가까운 미래에 ACA의 미래에 관해 많이 알게 될 것이며 선재 조건에 대한 문제가 다시 제기 될 것입니다. 법 전문가들은 2019 년 개별 위임 벌금이 폐지되면 ACA의 개인 위임은 위헌이라고 주장하는 20 개주의 변호사 일반 소송을 면밀히 관찰하고있다. 또한 ACA의 나머지 부분 (선재 상태 보호)는 개별 위임 사항이 삭제되면 무효화되어야합니다. 대부분의 법률 전문가들은이 논쟁이 뻗어나가는 것에 동의하지만 트럼프 행정부는이 합법적 인 공격으로부터 ACA를 방어하지 않기로 결정했다.
그러나 당분간은 소비자가 ACA 호환 시장에서 쇼핑하는 한 ACA의 모든 소비자 보호 조항은 그대로 유지됩니다. 2019 보험 가입을위한 공개 등록은 2018 년 11 월 1 일에 시작되며 (캘리포니아에서 10 월 15 일에 먼저 시작) 2018 년 12 월 15 일에 대부분의 주에서 종료됩니다. 이는 개인 보험 혜택을 구입할 수있는 기회이며 귀하의 병력 자격 또는 보험료에 영향을 미치지 않습니다.
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