당신이 해고 된 후 저렴한 건강 보험을 찾으십시오.

정리 해고되었거나 회사가 문을 닫을 경우 고용주를 기반으로하는 혜택, 특히 건강 보험이 손실되는 것에 대해 걱정할 수 있습니다. 귀하의 고용주 건강 플랜이 귀하의 가족에게 보험을 제공하는 경우 특히 건강 보험이 없으면 두려운 경험이 될 수 있습니다. 또한 귀하 또는 가족 구성원이 귀하의 의사를 자주 방문하거나 값 비싼 처방 의약품을 필요로하는 만성 질환이있는 경우 가장 우려 할 수 있습니다.

실업 기간 동안 어떤 유형의 건강 보험을 찾으려고 시도하는 것이 중요합니다. 귀하 또는 가족 구성원이 건강 보험 혜택없이 보살핌을 구하는 경우 전체 청구서를 지불해야합니다. 건강 보험에 가입하지 않아도 불필요한 재정적 위험을 감수하고있을 수 있습니다. 소득이 없거나 수입이 없을 때 건강 보험에 가입하지 않으면 비용 효과가있는 것처럼 보일 수 있습니다. 미국에서 개인 파산의 주요 원인은 질병 및 의료 비용입니다.

또한 ACA는 1 년 중 2 개월 이상 보험에 갭이있는 경우 재정적 벌칙을 부과한다는 사실을 이해하는 것이 중요합니다. 페널티를 피하기 위해 (당신이 면제되지 않는 한) 최소한의 필수 보험을 유지해야합니다. 여기에는 코브라 (COBRA) 또는 개인 시장에서 구매 한 플랜 (온 또는 오프 익스체인지)이 포함될 수 있지만 단기 건강 보험은 포함되지 않습니다. 2019 년부터 벌금이 면제되지만, 2018 년에 보험에 들지 않아 벌금 면제 대상이 아닌 경우에도 벌금이 부과됩니다.

다행스럽게도, 분홍색 전표를 건네 주면 해고 후 일정 기간 보험에 가입 할 수있는 여러 가지 옵션이 있습니다.

배우자 또는 파트너 건강 보험

귀하의 배우자 (또는 국내 파트너)의 고용주를 통해 건강 보험을받는 것이 가장 비용 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 많은 고용주 건강 보험 제도를 통해 직원들이 해고 된 가족 구성원을 추가 할 수 있습니다. 배우자가 귀하를 그 / 그녀의 계획에 추가 할 수 있습니다. 귀하의 직업이 전 가족을위한 건강 보험을 제공 한 경우, 배우자는 연중 발생시기에 관계없이 특별 등록 기간을 촉발시키는 자격 행사 인만큼 귀하의 배우자는 가족을위한 보험을 시작할 수 있습니다.

배우자의 건강 보험을 이용할 수 있다면 이전 보험을 상실한 지 30 일 이내에 신청하십시오. 고용주가 후원하는 건강 보험 중 일부는 30 일 이상 기다리는 경우 등록을 수락하지 못할 수도 있습니다.

코브라

귀하의 전 고용주가 20 명 이상의 직원을 고용하고있는 경우, 회사는 1986 년 연방법에 따라 최소 18 개월 동안 귀하의 건강 보험 가입 연장 비용을 지불해야합니다. 이 법은 COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)의 약자입니다.

해고당한 시점에 고용주는 COBRA에 따라 귀하의 권리에 대해 서면으로 알려야합니다. 그런 다음 통지일로부터 60 일 동안이나 건강 보험 가입이 종료되어 코브라 (Cobla)에 가입하거나 가입 할 수 있습니다. 회사가 사업을 중단하거나 파산하면 COBRA를 사용할 수 없습니다.

코브라에 가입하면 고용 된 동안 계속해서 건강 보험에 가입하게됩니다. 그러나 이전에 고용주가 지불 한 건강 보험료와 이전에 급여 공제를 통해 지불 한 보험료를 지불해야합니다. 고용주는 2 %의 관리 수수료를 추가 할 수도 있습니다.

귀하의 개인적인 상황에 따라 COBRA는 매우 비쌉니다. 직원들은 자신의 고용주가 전체 보험료에 어느 정도 기여했는지 알지 못합니다. 2018 카이저 가족 재단 (Kaiser Family Foundation) 분석에 따르면 건강 보험 혜택을 제공하는 평균 고용주는 가족 건강 보험료 총액의 거의 72 %를, 단일 직원 보험료의 거의 83 %를 지불합니다.

COBRA로 전환한다는 것은 귀하가 비용을 전적으로 스스로 부담해야한다는 것을 의미합니다. 고용인과 고용주가 지불 한 부분을 포함하여 총 보험료는 2018 년에 가족 보험으로 평균 19,616 달러 였고 단일 보험으로 6,896 달러였습니다 (전체 1 년 동안 월 보험료를 받기 위해서는 12로 나누어야합니다. 우리는 일반적으로 건강 보험 비용을 생각합니다).

그것은 많은 돈이며 아마 당신이 지불 할 것으로 예상했던 것 이상입니다. 특히 소득을 잃고 실업 보험을 수령한다면 더욱 그렇습니다. 일부 근로자의 경우 COBRA 지급액은 월별 실업 수당의 60-70 % 이상을 차지할 수 있습니다. COBRA를 통해 건강 보험 혜택을 계속받을 자격이있는 많은 해고 된 근로자는 그렇게 할 여력이 없습니다.

코브라를 살 여력이없는 경우, 귀하와 귀하의 가족에게 필요한 건강 보험 혜택을 제공하는 다른 건강 보험 옵션이있을 수 있습니다. 이것은 ACA가 개인 건강 보험 시장을 개혁 했으므로 특히 그렇습니다.

COBRA는 미국 노동부 (US Department of Labor)에서 규제합니다. 해당 웹 사이트에는 COBRA에 대한 FAQ 목록이 있습니다. 정보 또는 도움을 받으려면 866-444-3272로 전화하십시오.

참고: COBRA는 저렴한 의료법 통과와 함께 변경되지 않았습니다.

사립 건강 보험: 보조금에 액세스하려면 귀하의 주에서 교환으로 시작하십시오.

건강 교환 보험은 블루 크로스 (Blue Cross) 나 시냐 (Cigna)와 같은 건강 보험 회사 나 보험 브로커 (보험 중개인)를 통해 직접 보험 혜택을받을 수 있습니다 (보험료 보조금 및 비용 공유 보조금을 사용할 수있는 유일한 곳임) 누가 여러 보험 회사를 대표합니다.

COBRA보다 저렴하고 여전히 필요한 건강 보험 플랜을 찾을 수 있도록 도움을 줄 수있는 면허가있는 보험 중개인과의 상담을 고려해야합니다. 브로커가 주에있는 교환국의인가를 받았는지 확인하십시오. 그러면 소득에 따라 보조금을받을 자격이 주어지면 교환 비용을 상쇄 할 수 있고, 가능하면 보조금을받을 수 있습니다. 귀하의 본인 부담액.

보험료와 건강 혜택을 온라인으로 쉽게 비교할 수 있습니다. 특히 교환 웹 사이트를 사용하는 경우 (HealthCare.gov에서 시작하고 주에서 자체 등록 플랫폼을 운영하는 경우 해당 사이트로 안내합니다). 건강 보험 회사는 그들이 제공하는 건강 계획의 유형이 다르며 주위를 쇼핑하면 돈을 절약 할 수 있습니다. 예:

• 존 스킬 셋 (36 세)은 투자 은행 회사에서 중간 관리자로 지명됐다. COBRA를 통한 그의 가족 보험은 월 1,450 달러입니다. 그는 한 달에 785 달러에 비영리 보험 회사에서 가족을 위해 적절한 보상을받을 수있었습니다. 이 계획은 처음 $ 5,000의 의료 비용 (공제 금액)을 지불해야하지만, 그의 가족은 건강하며 과거에 의료 비용이 낮습니다.
• 24 세의 제니 테크 위즈 (Jenny Techwhiz)는 컴퓨터 소프트웨어 회사의 축소 기간에 해산되었지만 그 해에 지금까지 얻은 돈으로 인해 그녀는 여전히 프리미엄 보조금 수혜 자격의 한계 (즉, 빈곤 수준의 400 %)를 넘었다. 코브라를 통한 그녀의 개인 보험은 월 390 달러입니다. 그러나 그녀는 주당 $ 280에 대한 그녀의 주에서 교환에 치명적인 계획을 찾을 수있었습니다.그녀는 건강하고 가까운 장래에 의료 진료가 필요하지 않을 것으로 예상되기 때문에, 심각한 의료 문제를 경험하려면 지불해야 할 비용 부담이 훨씬 큽니다.

ACA는 또한 선재 조건을 가진 사람들을위한 등록 장애를 종결 시켰습니다.

환자 보호 및 저렴한 의료법 (ACA)은 개인 의료 보험 혜택에 대한 관점을 바 꾸었습니다. 2014 년 이전에는 대부분의 주에서 개인 시장 건강 보험 (귀하가 직접 고용 한 것, 고용주로부터받는 것과 반대되는 것)이 의학적으로 보험에 가입되어있었습니다. 이는 선재 조건을 가진 사람들이 더 높은 보험료를 부과하거나 보험 적용을 모두 거부했거나 선재 조건을 배제한 계획을 제공했음을 의미합니다.

해고 당했고 기존의 조건을 가진 사람들에게 이것은 상당한 가격표에도 불구하고 COBRA가 유일한 현실적인 옵션이라는 것을 의미했습니다.

그러나 2014 년부터 모든 국가의 개인 건강 보험이 보장 문제가되었습니다. 보험 회사는 더 이상 선재 조건 제한을 부과 할 수 없습니다. 등록은 이제 고용주가 후원하는 계획과 동일한 방식으로 제한됩니다. 사람들은 가을에 개별 시장에서 보험 가입을 신청할 수 있습니다 (11 월 1 일부터 12 월 15 일까지는 대부분의 주에서 사용하는 일정이지만 일부 주에서는 공개 등록 기간이 연장됨).

또는 특별 등록 기간을 촉발하는 자격 행사를 경험하는 경우 연중 언제든지 등록 할 수 있습니다.

고용주가 후원하는 계획의 손실은 COBRA에 대한 액세스 권한이 있더라도 자격을 갖춘 행사로 간주됩니다. 코브라 (COBRA)를 거부하고 개별 시장 계획에 등록 할 수 있지만 (교환권으로 만 사용 가능하도록하는 보조금을 염두에 두어야 함) 고용주가 후원하는 날로부터 60 일 이내에 그렇게해야합니다 계획. 이보다 더 오래 기다리면 특별 등록 기간이 끝나게되며 다음 등록 기간까지 기다려야합니다.

단기 건강 보험

간극 보험 또는 일시적 보험이라고도하는 단기 건강 보험은 일정 기간 동안 어느 정도 건강 보험을 제공하도록 고안되었습니다. 이 계획 중 많은 부분은 병원 입원을 포함하여 건강 관련 비상 사태를 다루지 만 종종 처방약, 출산 보육 또는 정신 건강 보험과 같은 것들을 다루지는 않습니다.

2017 년 4 월부터 2018 년 9 월까지 연방 규정은 단기 계획을 기간이 3 개월 이상으로 제한하고 갱신을 금지했습니다. 그러나 트럼프 행정부는 2018 년에 단기간 계획의 초기 조건을 364 일까지, 갱신 기간을 포함하여 총 기간을 최대 36 개월까지 허용하는 새로운 규칙을 최종 확정했습니다.

국가는 여전히 자신의 (더 엄격한) 규칙을 부과 할 수 있으므로 규칙은 국가마다 상당히 다릅니다. 이지도에서 주를 클릭하면 주 내에서 단기 계획이 어떻게 규제되는지 확인할 수 있습니다.

교환에서 프리미엄 보조금을받을 자격이없는 사람들에게 (4 인 가족이 2019 년에 10 만 달러를 초과하는 소득으로 보조금을받을 수 있음을 염두에두면) 단기 보험은 일반 건강 보험보다 훨씬 저렴합니다. 그러나 단기 계획에는 기존 조건 및 정기적 인 건강 관리, 높은 공제 금액 및 자기 부담금, 제한된 혜택 기간 및 보장되지 않는 다양한 필수 건강 혜택에 대한 보험 적용을 포함하여 여러 가지 중요한 제한이 있습니다 조금도.

단기 건강 보험은 건강한 생활 습관이 있고 기존의 건강 상태가없고 재취업하거나 임시 보험 기간 종료 전에 정기적 인 건강 보험을 구매할 수 있다면 귀하에게 적절할 수 있습니다.

단기 계획은 ACA 하에서 최소 필수 보장 범위로 간주되지 않습니다. 즉, 단기간 플랜에 2 개월 이상 의지하는 경우 페널티 면제 대상이되지 않는 한 ACA의 개별 위임 처벌을 받게됩니다. 벌금은 2018 년부터 폐지되지만, 2018 년까지 보험이 적용되지 않는 사람들에게도 적용됩니다.

저렴한 비용 또는 무료 옵션: 메디 케이드 확장으로 보험 혜택 확대

소득이 크게 떨어졌을 때 건강 보험에 가입 할 여유가 없다면 지방, 주 또는 연방 프로그램에 대한 수혜 자격이 될 수 있습니다.

ACA에 따르면, 주정부는 Medicaid 자격을 빈곤 수준의 138 %까지 확대 할 수 있습니다 (2018 년에 세 가족 기준으로 약 28,700 달러). 일자리 손실로 소득이이 수준 아래로 떨어지면, 거주 지역에 따라 메디 케이드 수혜 자격이 될 수 있습니다. 메디 케이드를 확대하지 않은 19 개 주와 그 중 18 개 주에서는 빈곤 수준 이하의 소득을 가진 사람들을위한 "보험 급여 격차"가 있습니다 (버지니아는 2019 년에 메디 케이드를 확대 할 예정이며 메인주는 메디 케이드 확장을 2019 년, 몇몇 다른 주에서는 2018 년 투표 용지에 메디 케이드 확장이 있음).

메디 케이드 수혜 자격이없고 보조금이 지급되는 경우에도 해당 의료 혜택을받을 여력이없는 경우 정보 검색을 시작할 수있는 좋은 곳은 건강 보험 재단 파운데이션의 웹 사이트입니다. 이 비영리 조직은 귀하가 거주하는 주에서 저렴한 건강 보험이나 대체 옵션을 찾을 수 있도록 도움을주는 대화 형 도구를 제공합니다. 이 사이트는 또한 무보수 핫라인 (800-234-1317)에 대한 액세스를 제공하여 언제든지 연중 무휴로 운영자와 통화 할 수 있습니다.

건강 보험 옵션이없는 경우 저비용 보험이나 무료 진료를받을 수있는 곳이 있습니다. 이러한 옵션에는 다음이 포함됩니다.

• 어린이 보험: 귀하의 가계 소득이 일정 수준 미만이면 자녀 (만 19 세 미만)가 무료 또는 저렴한 의료 보험 혜택을받을 수 있습니다. 연방 정부와 주에서 제공하는이 정책은 치과 및 안과 치료를 포함한 모든 기본적인 아동 건강 서비스를 포함합니다. 아동을위한 보장은 성인을위한 메디 케이드 보장 범위가있는 18 개 주에서도 가능합니다. 자세한 정보는 주 보건부 또는 아동 및 가족 서비스 부서에 문의하십시오. 이 유형의 건강 보험에 대해 더 자세히 알아보고 InsureKidsNow에서 개별주의 프로그램에 액세스 할 수 있습니다!
• 지역 사회 건강 센터: 연방 정부가 규제하는 지역 보건 센터는 미국 전역에서 볼 수 있습니다. 이 진료소는 건강 보험이없는 사람들에게 보살핌을 제공하며 소득에 따라 미납금 규모를가집니다. 이 클리닉 중 많은 곳에서 사람들이 건강 보험이나 저렴한 치료를 찾을 수 있도록 도와주는 상담 서비스가 있습니다. 지역 사회의 보건 센터를 찾으십시오.
• 무료 진료소: 많은 지역 사회에 위치한 클리닉은 보험이없는 사람들에게 무료 또는 아주 적은 비용으로 건강 관리를 제공합니다. 그들은 종종 자원 봉사 의사와 간호사가 근무하며 지역 사회의 기부금에 의존합니다. 지역 사회에서 무료 진료소를 찾으십시오.
• 재향 군인의 이익: Veterans Administration (VA)는 VA 의료 시설을 통해 자격을 갖춘 재향 군인에게 무료 또는 저렴한 의료 및 처방약 보험을 제공합니다. VA 웹 사이트에는 VA 사무실의 자격 및 위치에 관한 정보가 있습니다.

자신을 돌봐라.

직업 상실, 소득 상실 및 건강 상 혜택은 많은 스트레스를받을 수 있으며 많은 사람들에게 자긍심을 잃을 수 있습니다. 당신이해야 할 가장 중요한 일 중 하나는 자신을 돌보는 것입니다!

이 시간 동안 당신을 도울 수있는 조치가 있습니다:

• 새로운 직업을 찾는 것뿐만 아니라 건강 보험 혜택을 찾는 것에 대해 능동적으로 대응하십시오.
• 가족 및 친구들과 연락 유지
• 해고당한 다른 사람들의 지역 지원 그룹 찾기
• 해고 및 건강 보험 상황에 대해 의사와 상담하십시오. 그녀는 브랜드 의약품을 일반 버전으로 전환하거나 의료비 청구서 지불 계획을 세우는 것과 같은 비용 절감 조치를 제안 할 수 있습니다.

가장 중요한 것은 규칙적인 운동과 좋은 식습관으로 건강한 생활 습관을 유지하는 것입니다. 기분이 나아질 것이며 건강 서비스가 거의 필요하지 않을 것입니다!

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• 재무부; 노동부; 보건 복지부. 예외적 인 혜택; 평생 및 연간 제한; 단기 및 단기 기간 보험. 2016 년
• 카이저 가족 재단. 건강 보험 시장 개혁: 보장 된 문제. 2012 년 6 월

• 카이저 가족 재단. 커버리지 갭 (Coverage Gap): 메디 케이드를 확장하지 않는 미국의 보험 가입이 불충분 한 성인. 2018 년 6 월 12 일

• 카이저 가족 재단. 고용주 건강 혜택: 2018 결과 요약. 2018 년 10 월 3 일

• 노동부; 재무부; 보건 복지부. 단기, 제한 기간 건강 보험. 2018 년 8 월 결정, 2018 년 10 월 2 일부로 시행