Obamacare가 고용주가 후원하는 건강 보험을 어떻게 바꾸 었는가

Affordable Care Act의 조항 중 많은 부분이 개별 시장에 적용되기 때문에 고용주가 후원하는 보험 시장은 때로는 논의에서 제외됩니다. 그러나 고용주가 후원하는 건강 보험은 미국에서 가장 보편적 인 보상 범위입니다. 2017 년에는 약 7 %의 미국인 만이 개별 시장에서 구매했으며, 49 %는 고용주의 보험 혜택을 받았습니다.

개별 건강 보험 시장은 저렴한 의료법 (Obama Care Act, 일명 Obamacare)이 시행되기 전과는 현저히 다릅니다. 고용주가 후원하는 건강 보험 시장 (특히 대규모 그룹 시장)에서 변경 사항이 현저하게 나타나지는 않았지만 사람들이 고용주를 통해 얻는 건강 보험에 적용되는 ACA의 다양한 측면이 있습니다.

대규모 고용주는 보험 혜택을 제공해야합니다.

2014 년 이전에는 고용주가 직원에게 건강 보험을 제공 할 의무가 없었습니다. 대다수의 고용주가 보험을 제공했으나 이것이 선택이었습니다. ACA의 고용주 책임 분담 (고용주 위임)은 일주일에 적어도 30 시간 일하는 직원에게 50 명 이상의 상근 직원이 고용되어있는 사람에게 저렴한 건강 보험을 제공하도록 요구합니다. 그렇지 않으면 벌칙에 직면하게됩니다.

이 벌금은 여전히 ​​유효하다는 점에 유의하십시오. ACA의 개별 위임 패널티는 더 이상 2018 년 말 이후에 적용되지 않지만 풀 타임 직원에게 합리적인 최저 가치 보장을 제공하지 않는 대규모 고용주는 계속해서 처벌을 받게됩니다.

고용주 위임은 2014 년부터 시작된 모든 대규모 고용주에게 적용되기로되어 있었지만 직원이 100 명 이상인 고용주의 경우 2015 년까지, 직원 수가 50 - 99 인 고용주의 경우 2016 년까지 지연되었습니다. 고용주 위임은 고용주가 최소한의 가치를 충족시키고 고용인에게 합리적인 비용을 제공해야 함을 의미합니다. 그러나 "가족의 결점"은 어떤 경우에는 직원의 부양 가족에게 보험이 적용되지 않을 수도 있음을 의미합니다.

모든 계획은 본인 부담 비용을 부담해야합니다.

2018 년에 모든 조부모가 아닌 건강 보험은 개인의 경우 7,350 달러, 가족의 경우 14,700 달러의 본인 부담액을 부담해야합니다. 그리고 가족 계획은 7,350 달러를 초과하지 않는 개인 부담 (ind-of-pocket) 최대 금액을 포함해야합니다.

2019 년 최대 개인 부담액은 개인 1 인당 7,900 달러, 가족 1 인당 15,800 달러입니다. 일년 중, 본인 부담 한도는 네트워크 내 치료에만 적용됩니다 (가입자가 계획의 네트워크를 벗어나면 본인 부담 비용은 훨씬 높거나 무제한 일 수 있음).

본인 부담금 한도를 제한하는 조항은 조화되지 않은 한 (ACA가 2010 년 3 월 23 일에 법에 서명 할 때 이미 시행 된 계획) 또는 할아버지의 계획에 따라 개별 계획뿐만 아니라 그룹 계획에 적용됩니다 (2013 년 말 이전에 시행 된 계획).

필수 건강 혜택에 대한 달러 제한 없음

ACA는 모든 새로운 개인 및 소그룹 계획에 포함되어야하는 10 가지 "필수 건강 혜택"을 정의했습니다. 대부분의 주에서는 소그룹 정의가 소규모 그룹의 정의가 최대 100 명의 직원이있는 비즈니스에도 적용되지만 소규모 그룹은 최대 50 명의 직원으로 정의됩니다 캘리포니아, 콜로라도, 뉴욕 및 버몬트에서).

2014 년 1 월 이후로 50 명 이하의 고용인을 고용하고 고용주가 2014 년 1 월부터이 플랜에 등록한 경우, 귀하의 건강 보험 혜택은 1 년 또는 그 이후에 해당 플랜에 대해 플랜이 지불 할 금액에 대한 달러 제한없이 필수적인 건강 혜택을 포함합니다 당신이 보험에 가입 한 전체 시간.

대규모 고용주 (대부분의 주에서 50 명 이상의 직원, 캘리포니아, 콜로라도, 뉴욕 또는 버몬트, 100 명이 넘는 직원)에서 근무하는 경우, 건강 보험은 필수 건강 혜택을 모두 포함하지 않을 수 있습니다. ACA 하에서 그렇게 할 필요는 없다. 그러나 필수 건강 혜택이 무엇이든간에 ~하다 보험 혜택을 위해 플랜이 지불 할 금액에 대해 연례 또는 평생 달러 제한을 부과 할 수 없습니다 (대부분의 대규모 그룹 플랜은 필수적인 의료 혜택의 대부분을 커버합니다. 특히 대규모 그룹 플랜이 최소한의 가치를 제공해야 함).

필수 건강 혜택에 대한 생애 최대 혜택에 대한 금지는 할아버지 계획에도 적용됩니다. 또한 필수 건강 혜택에 대한 연금 혜택 최대치를 금지하는 것은 노후된 고용주가 후원하는 계획에 적용됩니다.

소그룹 계획에 대한 의료 보험 인수 금지

2014 년 이전에 보험사는 일부 주에서 이러한 관행을 제한하거나 금지하기는했지만 그룹의 전반적인 병력에 소액 프리미엄을 부여 할 수있었습니다. 2014 년 이래로 ACA는 보험 회사가 소액 그룹의 병력을 사용하여 보험료를 결정하는 것을 금지했습니다. 다시 말하지만, 대부분의 주에서, 이는 50 인 이하의 고용인을 고용하는 고용주에게 적용됩니다.

대기 기간없이 선재 조건이 적용됩니다.

ACA 이전에, 고용주가 후원하는 계획은 등록자가 계획에 등록하기 전에 계속적으로 보험을 유지하지 않은 경우 (등록 전에 HIPAA, 계속적으로 신용 할 수있는 보험을 유지했던 등록자의 조건하에) 기존 조건에 대한 대기 기간을 부과 할 수 있습니다 기존 조건에 대한 대기 기간이 적용되지 않음).

이는 새로운 직원의 보험이 적용될 수 있음을 의미하지만 (보험자가 보험료를 지불 함) 기존의 조건은 아직 다루지 않았습니다. ACA가 그것을 바꿉니다.고용주가 후원하는 건강 계획 (할아버지와 할머니 계획 포함)은 계획에 등록하기 전에 계속해서 보험에 가입했는지 여부와 상관없이 신규 등록자에게 기존 상태 대기 기간을 부과 할 수 없습니다.

모든 계획에는 출산 보장이 포함됩니다.

1978 년 이후 미국에서 고용주가 후원하는 건강 보험에는 고용주가 15 명 이상의 직원을두고 건강 보험을 제공하기로 선택한 경우 출산 보장이 포함되어야합니다. 그리고 19 개 주에서는 사용자가 15 명 미만인 경우에도 소그룹 계획에 모성 보장을 요구하는 ACA 이전의 규정이 마련되었습니다.

그러나 출산 보육은 ACA의 필수 건강 혜택 중 하나입니다. 즉, 2014 년 이후에 판매 된 모든 새로운 개인 및 소그룹 계획에 포함되었습니다. 매우 작은 그룹 계획 (15 명 미만의 직원)이없는 주에서 공백이 가득합니다. 2014 년 이전에 출산 보 호를 담당해야합니다. 직원이 50 명 미만인 고용주에게는 고용주 위임장이 없습니다. 그러나 소그룹이 직원들에게 보험 혜택을 제공하기로 결정하면이 계획에는 모든 주에서 모성 보호가 포함될 것입니다.

대기 기간은 90 일을 초과 할 수 없습니다.

직원이 고용주가 후원하는 보험에 가입 할 자격이 있다고 판단되면 보험 시작을위한 대기 기간은 90 일을 초과 할 수 없습니다 (직원이 특정 시간 동안 일해야하거나 특정 직업 분류를받을 필요가있는 경우 다른 규칙이 적용됩니다. 보험 적용 대상으로 결정될 주문).

이것은 위에서 설명한 기존 조건 대기 기간과 다릅니다. 고용주는 적격 직원이 보험 적용 범위를 시작하기까지 최대 90 일을 기다릴 수 있습니다. 그러나 일단 그것이 시작되면, 기존의 조건에 적용이 적용되기 전에 추가적인 대기 기간이있을 수 없습니다.

26 세까지 어린이는 부모님의 플랜에 머무를 수 있습니다.

2010 년 이래로 모든 건강 보험은 자녀가 26 세가 될 때까지 부모의 계획을 계속 유지하도록 요구되었습니다. 이는 개인 계획뿐만 아니라 고용주가 후원하는 계획에도 적용되며, 조화 된 계획에도 적용됩니다. 건강 보험에 가입하기 위해 청년들이 학생이거나 부모에게 재정적으로 의존 할 필요는 없습니다.

예방 진료는 무료로 제공됩니다.

예방 치료는 ACA에서 모든 개인 및 소그룹 계획에 적용되는 필수 건강 혜택 중 하나입니다. 그러나 제 3 자 관리자를 사용하는 대규모 그룹 계획 및 자체 보험에 적용될 필요가 있습니다 (할아버지 계획은 그렇지 않지만 할아버지 계획은 예방 치료 의무에서 면제됩니다). ACA의 예방 치료 규정에 따라 환자에게 무료로 제공되는 광범위한 서비스 목록이 있습니다.