건강 보험 회사는 이익을 얻습니까?
차례:
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민간 건강 보험 회사에서 평준화 된 공통적 인 비판 중 하나는 아픈 사람들을 희생시키면서 이익을 얻고 있다는 것입니다. 그러나 데이터를 자세히 살펴보고 어디를 가는지 봅시다. 민간 건강 보험 회사가 실제로 불합리한 이익을 창출합니까?
민간 건강 보험은 얼마나 공통적입니까?
이익에 관한 질문에 대답하기 전에, 민간 의료 보험이 미국에서 실제로 얼마나 흔한 지 살펴 보는 것이 중요합니다. 즉,이 질문의 영향을받을 수있는 사람의 수는 몇 명입니까?
카이저 패밀리 파운데이션 (Kaiser Family Foundation) 자료에 따르면, 미국인의 약 1/3이 2016 년에 공중 보건 보험 (주로 메디 케어 및 메디 케이드)을 받았습니다. 또 다른 9 %는 보험에 들지 않았지만 나머지는 개인 시장에서 개인적으로 구입 한 개인 건강 보험 (7 %) 또는 고용주가 제공 한 보험 (49 %)을 받았습니다. 미국인의 거의 절반이 고용주가 제공 한 보험 혜택이 있지만, 그 중 60 %는 고용주가 부분적으로 또는 완전히 자비로 보험을 제공합니다 (즉, 고용주가 의료 보험 혜택을 받기보다는 의료비를 충당하기위한 자체 기금을 가지고 있음을 의미합니다 대부분의 경우 고용주는 혜택을 관리하기 위해 상업 보험 회사와 계약을 맺습니다. 예를 들어, 등록자는 Humana 또는 Anthem을 말하는 계획 ID 카드를 가질 수 있습니다. 그러나 고용주의 돈은 청구 금액을 지불하는 데 사용됩니다. 보험 회사의 돈에 반대).
그러나 많은 메디 케어와 메디 케이드 수혜자도 사립 건강 보험 회사를 통해 제공되는 보험 혜택을 가지고 있습니다. 사실 그들은 공적 자금 의료 플랜에 등록되어 있음에도 불구하고 제공됩니다. 메디 케어 수혜자의 33 %가 민간 의료 보험 회사가 운영하는 메디 케어 어드벤티지 플랜에 등록되어 있으며, 39 개 주에는 메디 케이드 등록자 일부 또는 전체를 커버하기 위해 민간 캐리어와 케어 계약을 관리하고 있습니다. 오리지널 메디 케어 수혜자들 가운데에도 1/4이 민간 보험사로부터 메디 갭 플랜을 구입했으며이 수치는 증가하고 있습니다 (2013 년에서 2015 년까지 6 % 증가했습니다).
우리가 모든 것을 합치면 많은 수의 미국인이 민간 건강 보험 회사가 제공하거나 관리하는 건강 보험 혜택을 받는다는 것이 분명합니다. 그리고 민간 건강 보험 회사는 의료비와 관련하여 나쁜 랩을 얻는 경향이 있습니다.
보험사 이익이 불합리한가?
많은 수의 기사가 공개 등록 기간 동안 적용 범위를 찾으려고 시도한 사람들에 의해 작성되었습니다. 이들 중 일부는 수익을 수익과 결합하여 혼란을 가중시키는 것으로 나타났습니다. 물론, 많은 보험 회사에서 보험료를 징수하고 있다는 점을 감안할 때, 주요 건강 보험 회사는 상당한 수익을 올리고 있습니다.
그러나 수익 사업자가 보험료로 얼마만큼 수집하는지에 관계없이 의료 청구 및 의료 품질 향상에 대부분 지출해야합니다. 건강 보험 회사가 CEO에게 너무 많은 돈을 지불한다는 공통적 인 비판이 있지만, 일반적으로 CEO 급여 증가가 지난 수십 년 동안 전반적인 임금 상승률을 훨씬 웃돌았다는 사실을보다 잘 반영합니다.여러 제약 회사가 있지만 가장 높은 급여를받는 CEO가있는 40 개 회사 중에는 보험 회사가 없습니다.
7-8 인 CEO 급여가 일반 근로자에게 어리석게 보일지라도, 확실히 기업 규범과 일치합니다. 그리고 건강 보험 회사의 CEO는 대기업의 최고 임원 중 최고 경영자는 아닙니다. 사실, 급여는 저렴한 보험법의 의료 손실률 (MLR) 규칙에 따라 건강 보험 회사가 제한해야하는 관리 비용의 일부입니다. 이익도 마찬가지입니다.
MLR 규정에 따라 개인 및 소규모 그룹 건강 보험을 판매하는 보험 회사는 의료 보험 청구 및 가입자를위한 품질 개선에 최소한 80 %의 보험료를 지출해야합니다. 프리미엄 수익의 20 %만이 이익과 급여를 포함한 총 행정 비용에 지출 될 수 없습니다. 또한 대규모 그룹 보험을 판매하는 보험 회사의 경우 최소 MLR 기준은 85 %입니다. 이 지침을 충족시키지 못하는 보험 회사 (즉, 어떤 이유로 든 허용 된 비율의 관리 비용을 지출)는 회원에게 리베이트를 발송해야합니다. MLR 규칙 시행 첫 6 년 동안 보험사는 32 억 4 천만 달러를 소비자에게 환급했습니다.
건강 보험 회사는 얼마나 많은 이익을 얻나요?
업계별로 평균 이윤을 살펴보면 건강 보험 회사는 한자리 수입니다. 관점에서 볼 때 법률, 부동산 및 부기 산업의 평균 이윤은 17 %를 초과합니다. 건강 관리에 관한 한, 확실히 의료 및 진단 실험실과 제약 산업을 포함하여 매우 수익성이 좋은 분야가 있습니다.
그러나 건강 보험에는 산업 부문이 창출 할 수있는 일종의 수익성이 없으며, 이는 건강 보험이 훨씬 규제되기 때문입니다. 위에서 설명한 바와 같이 ACA는 총 관리 비용 (이익 포함)을 매출 비율로 캡핑함으로써 보험 회사가 창출 할 수있는 이익을 실질적으로 제한합니다. 그러나 병원, 장치 제조업체 또는 약물 제조업체에게는 비슷한 요구 사항이 없습니다.
그러나 최근 메디 케어 어드벤티지 (Medicare Advantage)와 메디 케이드 매니지드 케어 (Medicaid Managed Care) 시장의 성장에 힘 입어 건강 보험 업계의 수익이 증가하고 있습니다. 메디 케어 및 메디 케이드 시장에 참여하는 민간 플랜에는 ACA의 의료 손실률 규정이 적용되지 않지만 정부 (메디 케이드 매니지드 케어 계약은 주 정부, 메디 케어 어드벤티지 플랜은 연방 정부)와 계약을 체결해야합니다). 따라서 그들은 정부에 순 가치를 제공하여 계약을 획득해야합니다.
보험 회사의 이익에 대한 결론: 합리적인가, 아니면 무리한가?
건강 보험료는 건강 보험료의 배후 요소입니다. 사립 건강 보험 회사가 최고 경영자에게 경쟁력있는 봉급을 지불하고 사업을 영위하기 위해서는 수익성을 유지해야합니다. 그러나 그들의 이익은 다른 많은 산업과 비교할 때 겸손하다.
미국에서 단일 지불 자에 대한 지원의 급증을 촉발하고있는 건강 관리로부터 이익 동기를 완전히 제거하는 것에 찬성하는 확실한 주장이 있습니다. 단일 지불 시스템의 지지자는 일반적으로 건강 관리가 다른 산업과 본질적으로 다르다고 주장하고, 이익 추구가되어서는 안된다. 한편, 수익 기반 건강 관리 시스템을지지하는 사람들은 수익이 혁신과 품질 향상을 위해 필수적이라고 믿습니다.
현재 건강 보험사는 수익을 직접 줄이는 의료 산업의 유일한 부분입니다. 나머지 산업 (즉, 병원, 장치 제조업체, 의약품 등)에서는보다 자유로운 시장 접근 방식이 취해집니다. 건강 보험 업계에서 창출 된 이익을 없애거나 줄이기위한 논쟁은 분명히 있지만, 일반적으로 건강 관리에서 이익을 줄이거 나 없애는 비슷한 주장이 있습니다.
이익에 관해 읽은 후에 추가 질문이있는 경우 건강 보험 및 건강 정책에 대한 정보를 찾을 수있는 최상의 방법에 대해 알아보십시오.
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