유연한 지출 계정 견적 및 최대화

융통성있는 지출 계좌는 고용주가 제공 할 수있는 혜택으로, 1 년 동안 건강 또는 의료 비용을 지불하고 보육비와 같은 추가 자격있는 비용을 지불 할 수 있습니다. 열쇠는 얼마나 많은 돈을 따로 떼어 내고 그 사용을 극대화하여 그 돈을 잃지 않을지를 가장 잘 예측하는 방법을 아는 것입니다.

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개요 - FSA (Flexible Spending Account)를 통한 저축의 극대화

매년 귀하가 등록 기간 중 귀하에게 적합한 건강 보험 플랜을 결정할 때 고용주는 유연한 지출 계정을 설정할 수 있도록 허용 할 수 있습니다. 이를 성공적으로 수행하려면 유연한 지출 계정 (FSA) 사용을 극대화하는 방법을 이해하고 싶을 것입니다.

FSA를 사용하여 절약 효과를 극대화하는 것이 어렵지 않습니다. 월급에서 제외하고 가장 정확한 것을 결정하는 과정을 안내합니다.

1. FSA에 관한 IRS 규정 알아보기
2. 얼마나 많은 돈을 내년 비용 (FSA)을 커버해야할지 결정하십시오.
3. 수학을 통해 FSA 세트를 결정하십시오
4. 마지막 단계 - 내년의 돈 손실 방지

(참고: FSA (Spendable Spending Account)와 HSA (Health Savings Account)를 혼동하지 마십시오. 규칙과 사용법이 다릅니다. 차이점에 대해 자세히 알아보십시오.)

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FSA에 관한 IRS 규정 알아보기

다른 국세청 (Internal Revenue Service, IRS) 규정 중 FSA에 대해 알아야 할 두 가지 주요 사항은 다음과 같습니다.

1. 1 년 동안 지출 할 총 금액을 적격 자용 비용으로 결정합니다 (다음 내용 참조).이 금액은 귀하가 1 년 내에받는 월급의 수로 나눠지며 그 금액은 공제하고 귀하의 FSA 계좌에 입금하십시오. 일부 고용주가 직원 FSA에 기부를하는 경우 고용주가 납입 한 금액만큼 월급에서 감액됩니다.세금을 납부하기 전에 봉급에서 공제 된 돈이 나오기 때문에 세금이 들게 될 금액을 절약 할 수 있습니다. 귀하가 절약 할 금액은 귀하의 세법 및 기타 공제 금액에 따라 다릅니다. 예: 25 % 세금 군에 속해 있고 FSA에 $ 1000을 넣은 경우 세금 250 달러를 절약 할 수 있습니다.
2. 적격 비용에 지출 한 돈만 있으면 세금을 내지 않습니다. 그러나 다른 종류의 지출에 지출 할 기회가 없습니다 ….
3. FSA에 입금 된 연말이되기 전에 귀하가 입금 한 모든 돈을 지출하지 않으면 그 금액을 몰수하게됩니다. 해마다 넘길 수는 없습니다.따라서 계정에서 모든 돈을 모두 사용하는 한 큰 돈을 절약 할 수 있다는 것을 알고 있으므로 FSA에 별도로 정할 금액을 매우 신중하게 예측해야합니다. 가장 큰 세금 감면 혜택을 받으려면 최대한 많은 돈을 입금하고 싶지만 1 년에 1 페니를 추가로 예치하지 않으려면 연말에 돈을 잃지 말아야합니다.

다음 단계: 얼마나 많은 돈을 내년 비용을 충당 할 필요가 있는지 결정하십시오.

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얼마나 많은 돈을 내년 비용을 충당 할 필요가 있는지 결정하십시오.

공개 등록 중에 건강 보험에 대한 최선의 선택 방안을 결정할 때 의료비를 추정 한 것처럼 내년에 가입자 부담금 (및 기타 적격 경비)을 가장 잘 추측하고 싶을 것입니다. 이 목록에는 시력, 치과, 보청기 배터리 및 수십 가지 등 보험 회사에서 보상하지 않는 모든 의료 및 의료비가 포함됩니다.

IRS는 해마다 바뀔 수있는 건강 및 의료 적격 비용 목록을 유지합니다. FSA는 추가 비 의료 비용을 정하는 것을 허용합니다.

당신이 할 수있는 한 최선을 다해 그 경비가 될 수있는 것들의 목록을 만드십시오. 당신과 함께 일할 추측이 될 당신과 당신의 가족을위한 시나리오를 개발하십시오. 한 가족 구성원이 평균으로 취할 수있는 의사 약속 수와 각 가족 구성원의 공동 부담을 곱한 금액을 포함 시키십시오. 가족 중 누군가가 안경이나 접촉을하고 있습니까? 본인 부담금 액을 계산하십시오. 치과 진료비는 자비로 지불합니까? 피임은 어떨까요? 목록에 해당 비용을 포함 시키십시오.

참고: 2011 년 과세 연도부터 시작되는 규칙이 변경되었습니다. 처방전이없는 경우 대부분의 처방전없이 구입할 수있는 약은 더 이상 적격 지출로 간주되지 않습니다. 그러므로 FSA에 얼마를 저축 할 것인지 결정할 때 카운트해서는 안됩니다. 여기에 국세청의 FSAs와 처방전없이 구입할 수있는 약에 대한 자세한 정보가 있습니다.

다음 단계: 수학을 통해 FSA 세트를 결정하십시오

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수학을 통해 FSA 세트를 결정하십시오

적격 비용의 총 비용이 1 년 동안 얼마인지를 가장 잘 예측 했으므로이를 사용하여 2 가지 방향으로 계산할 수 있습니다. 하나는 보수적이며 다른 하나는 실제 지출 한 것과 더 가깝습니다.

• 보다 보수적 인 접근 방식은 지출 할 것이라고 생각하는 것보다 적은 돈을 버려서 연말에 돈을 잃지 않도록하는 것입니다. 당신이 따로 설정하는 것보다 더 많은 돈을 쓰면 FSA에 별도로 포함되지 않았기 때문에 추가 비용에 세금을 납부한다는 의미입니다. 이것이 당신이 취하고 자하는 접근 방식이라면, 당신의 추정치에 80 % 또는 90 %를 곱하여 FSA에 도착하십시오. 귀하는 고용주에게보고 할 금액을 별도로 정하십시오.
• 더 위험한 접근법은 비록 당신이 그것을 전부 쓸 것인지 확실하지 않더라도 전체 예상치를 고용주에게보고하는 것입니다. 그러면 가장 큰 세금 혜택을받을 수 있습니다.연말에 가까워지고 계정에 돈을 모두 쓰지 않은 경우 지출하지 않도록 지출 할 수있는 몇 가지 전략이 있습니다.비록 당신이 그것을 전부 쓰지 않더라도, 당신이 쓰지 않은 총계를위한 세금에 틈은 아마 다름을 구성 할 것이다. 위의 예에서 세금에 250 달러를 절약했습니다. 추측 한 금액에서 250 달러를 뺀 금액 이상을 소비하면 FSA 혜택을 누리게됩니다.

두 경우 모두, 귀하의 전화 번호를 찾았 으면 고용주는 귀하가 제공 한 총 FSA 금액을 귀하가 1 년 내에받는 봉급 수로 나눕니다. 그것은 각 봉급에서 공제 될 금액이며, 더 이상 세금을 내지 않아도 안되는 금액입니다.

마지막 단계: 내년의 돈 손실 방지

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당신의 FSA 세트 어 사이드 돈 내년의 손실 방지하기

융통성있는 지출 계좌 사용을 극대화하기위한 마지막 중요한 단계는 다음과 같습니다.

내년 10 월 중순까지 귀하의 FSA 사용을 검토하기위한 일정 메모를 작성하십시오. 귀하의 리뷰는 돈이 부족한 경우 또는 귀하가 따로 정한 돈 중 일부를 잃을 위험이있는 경우 취할 조치를 알려줍니다.

나머지 약속, 약 처방전 및 기타 비용을 지불 할만큼 충분한 돈이 없을 경우 다음 해로 연기 할 수있는 비용을 결정하십시오. FSA에 적용 할 조정 사항을 결정할 때 다음 해를 예측할 때 포함 시키십시오.

남은 돈이 있다는 것을 알게되면, 그 약속을 당신의 추측에 포함 시키지만 계속해서 따라하지 마십시오. 예를 들어, 안과 의사를 방문하지 않은 가족 구성원을 위해 시력 약속을 추가했을 수 있습니다. 아니면 의사가 연말 전에 맞출 수있는 선별 검사를 권장했을 수도 있습니다. 아직 사용하지 않았다면 사용되지 않은 FSA를 돈으로 사용하기위한 전략을 찾을 수 있습니다.

그리고 네, 당신은 원래 목록에 포함시키지 않은 건강 관련 비용에 돈을 쓸 수도 있고, 상환을 위해 제출할 수도 있습니다. 예를 들어, 추측 할 때 예상하지 못했던 의료 문제가 발생할 수 있습니다. 국세청은 적격 경비 목록에 포함되어있는 한 그 경비가 무엇인지는 상관하지 않습니다.

마지막으로이 기사를 내년에 북마크하십시오! 당신은 수학을 다시하고있을 것이고, 정확하게 계산할 수있는 좋은 도구입니다.