위임 된 건강 보험 혜택 이해
차례:
국민연금 기금운용위원회 운영체계 개선방안 추진 (구월 2024)
의무적 인 혜택 ("위임 된 건강 보험 혜택"및 "위임 사항"이라고도 함)은 특정 건강 상태, 특정 유형의 의료 서비스 제공자 및 입양 예정 아동과 같은 일부 부양 가족의 치료를 다루는 데 필요한 혜택입니다. 주법, 연방법 또는 경우에 따라서는 여러 가지 건강 관리 혜택이 의무 사항입니다. 연방 정부와 주정부간에 수천 건의 건강 보험 의무가 있습니다.
위임장은 건강 보험 요건으로 계속 추가되지만 논쟁의 여지가 있습니다. 환자 옹호자들은 위임장이 적절한 건강 보험 보호를 보장하는 데 도움이되며 다른 사람들은 위임장이 건강 관리 및 건강 보험 비용을 인상한다고 불평한다고 주장합니다.
위임 된 건강 보험 혜택 법
연방 또는 주 차원에서 통과 된 의무 건강 보험법은 대개 다음 3 가지 범주 중 하나에 속합니다.
- 건강 계획에 약물 남용 치료, 피임, 체외 수정, 모성 서비스, 처방약 및 금연과 같은 다양한 건강 관리 서비스 또는 치료가 포함되어야한다는 요구 사항.
- 의료 계획에는 침술사, 카이로 프랙틱 의사, 간호사, 조산사, 작업 치료사 및 사회 복지사와 같은 의사 외의 제공자의 치료 범위가 포함되어야한다는 요구 사항.
- 입양아, 부양 자녀, 손자 및 동거인과 같은 부양 가족 및 기타 관련 개인을 건강 보험 플랜에 포함해야한다는 요구 사항.
위임 수혜법은 건강 보험 거래소 또는 외환 거래를 통해 개인이 구입 한 고용주 및 민간 건강 보험이 제공하는 건강 보험 혜택에 가장 자주 적용됩니다. 그러나 Medicare 및 Medicaid / CHIP에도 적용되는 명령이 있습니다.
주 보험은 주법이 아닌 연방법 (ERISA)에 따라 규제되기 때문에 주 보험은 일반적으로 그 주에서 자체 보험 그룹 건강 보험에 적용되지 않습니다. 예를 들어, 연방법에 따라 요구되는 여성 피임 보험에 덧붙여, (일부는) 정관 수술을 포함하는 건강 계획을 요구하는 국가에서는 개인 시장 계획 및 고용주가 구입하는 고용주가 후원하는 계획에 적용됩니다 보험 회사의 보험.그러나 고용주가 자체 보험을 제공하는 고용주가 후원하는 계획에는 적용되지 않습니다. 고용주는 가장 큰 고용주가하는 일을합니다 (일반적으로 보험 회사와 계약을 맺어 혜택을 관리하므로 직원은 보험이있는 신분증을 발급 받게됩니다). 그들에 회사 이름).
위임 된 보험 혜택 및 건강 보험 비용
대부분의 사람들은 위임장의 반대 여부에 관계없이 위임 된 의료 혜택이 건강 보험료를 인상한다는 것에 동의합니다. 위임 급여와 그 혜택의 정의에 따라 월 보험료 증가분은 1 % 미만에서 5 % 이상으로 증가 할 수 있습니다.
위임 된 보험금이 어떻게 보험료에 영향을 미치는지 파악하려고 시도하는 것은 매우 복잡합니다. 위임 법률은 주마다 다르며 동일한 위임장의 경우에도 규칙과 규정이 다를 수 있습니다.
예를 들어, 대부분의 주에서는 카이로 프랙틱 의사에 대한 보험 보상을 의무화하고 있지만 허용되는 방문 횟수는 주마다 다를 수 있습니다. 한 주에서는 카이로 프랙틱 의사 방문의 횟수를 매년 4 회로 제한 할 수 있으며 다른 주에서는 12 회의 카이로 프랙틱 의사 방문을 허용 할 수 있습니다. 카이로 프랙틱 서비스는 비용이 많이들 수 있기 때문에 건강 보험료에 미치는 영향은 주정부에서 더 큰 편익을 누릴 수 있습니다.
또 다른 예는 연방법에 의해 요구되는 것은 아니지만 여러 주에서 요구되는 불임 치료 범위입니다. 그 주들 사이에는 불임 치료에 관해서 다루어야 할 사항이 다양합니다. 즉, 보험료에 미치는 영향이 주마다 크게 다릅니다.
또한 위임 사항의 부재는 또한 증가하다 건강 관리 비용 및 건강 보험료. 의료 문제가있는 사람이 보험 혜택을받지 못해 필요한 건강 관리없이 간다면 그녀는 더 심해지고 앞으로 더 비싼 서비스가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 성인 치과 진료는 ACA에서 의무화 된 필수 건강 혜택 중 하나가 아니며, 성인 치과 진료가 메디 케이드하에 적용되어야한다는 사실입니다 (일부 주에서는 Medicaid 프로그램에 치과 진료를 포함하고 다른 일부는 '티). 저렴한 치과 진료에 대한 접근성 부족으로 심각한 장기간의 합병증을 초래할 수 있습니다.
연방 의무 건강 혜택
연방법에는 여러 가지 보험 관련 명령이 포함되어 있습니다.
ACA 필수 건강 혜택 (EHB)저렴한 의료법은 위임 된 의료 혜택 측면에서 획기적인 변화였으며, 모든 주마다 모든 새로운 개인 및 소그룹 건강 보험에 포함되어야하는 본질적인 건강 혜택 측면에서 보편적 인 층을 창출했습니다. EHB를 포함해야한다는 요건은 2014 년 1 월 1 일 이후의 모든 개인 및 소그룹 계획에 적용됩니다. EHB 목록은 다음과 같습니다.
일반 EHB 범주의 매개 변수 내에서 각 주에서는 자체 벤치 마크 계획을 정의하고 보험 회사는 주정부의 EHB 벤치 마크 계획에 대한 개인 및 소그룹 계획을 모델링합니다. 따라서 모든 새로운 개인 및 소그룹 계획이 모든 EHB를 포괄해야하지만, 적용 범위의 세부 사항은 국가마다 다를 수 있습니다. 예방 치료 및 입원 서비스를 제외하고 EHB는 아니 대규모 그룹 계획 ("대규모 그룹"은 일반적으로 50 인 이상 고용주가 제공하는 계획을 의미하지만, "소그룹"에는 최대 100 명의 고용주가있는 고용주가 포함됩니다). 그러나 대규모 그룹 계획은 상당히 견고합니다. 그리고 일부 다른 명령 (예: 요구 사항 - 아래에 설명 됨 - 15 명 이상의 직원이있는 고용주가 제공하는 모든 계획이 출산 보육을 포함 함)이 대규모 그룹 시장에 적용됩니다. 코브라 지속 보장코브라 (COBRA)는 특정 종업원 및 그 부양 가족에게 최대 18 개월에서 36 개월까지 계속 보험을 제공 할 권리를 제공합니다.
입양아 입양특정 건강 보험은 입양이 최종적인 것이 든 아니든 상관없이 자연 아동에게 적용되는 것과 동일한 조건 하에서 입양을 위해 가족과 함께 배치 된 아동에게 보험을 제공해야합니다.
정신 건강 혜택건강 보험이 정신 건강 서비스를 포함하는 경우, 연간 또는 평생 달러 한도는 정규 의료 혜택의 한도와 같거나 높아야합니다.
신생아 및 산모를위한 최소 입원 기간1996 년 신생아 및 어머니 건강 보호법에 따라 건강 보험은 산모 또는 신생아의 출산과 관련된 모든 병원 체류 기간에 대한 혜택을 제한하지 않을 수 있습니다.
유방 절제술 후 재건 수술건강 보험은 유방 절제술을 시행 한 유방 재건시 적용 가능한 유방 절제술과 관련된 혜택을받는 사람을 제공해야합니다.
미국 장애인 법 (ADA)장애인과 비 장애인은 보험료, 공제액, 보험 적용 범위 및 기존 상태 대기 기간과 관련하여 동일한 혜택을 제공 받아야합니다.
가족과 의료 휴가 법 (FMLA)고용주가 FMLA 휴가 기간 동안 건강 보험을 유지할 것을 요구합니다.
제복 고용 취업 및 재취업 권리 법 (USERRA)근로자에게 제복을 입은 서비스로 인해 직장에 부재 중일 때 고용주의 건강 보험에 따라 건강 보험을 계속할 권리를 부여합니다.
임신 차별 행위직원이 15 명 이상인 고용주가 유지하는 건강 보험은 다른 조건과 동일한 수준의 임신 보장 범위를 제공해야합니다.
주정부는 위임 급여의 수와 유형이 크게 다르지만 50 개 주 전체에 걸쳐 지난 30 년 동안 약 2,000 개의 이익 위임 사항이 있습니다. 여러 출처에서 개별 주 정부 명령에 대한 정보를 찾을 수 있습니다. ACA 하에서, 모든 주에서 모든 새로운 (2014 년부터 효력을 발생하는) 개인 및 소그룹 계획에는 EHB에 대한 보험이 포함되어야하고, 적절한 제공자 네트워크가 있어야하며, 기존 병태를 다루어야하며 병력없이 고려해야합니다. 그것은 계획이 고수해야하는 최소 기준이지만, 주정부는 ACA의 요구 사항을 초과 할 수 있습니다. 주별 추가 혜택 요건의 일부 사례로는 불임 치료 범위, 자폐 범위, 처방약 비용의 처방 제한 등이 있습니다. 그러나 보험자가 아닌 주정부가 ACA의 요구 사항을 뛰어 넘는 이익 위임 사항의 비용을 충당 할 것을 요구하는 규칙이 있습니다. 이는 일부 주에서는 새로운 위임 사항을 대규모 그룹 계획에만 적용하는 것을 선택했음을 의미합니다. ACA의 필수 건강 혜택 요건. 그러나 위에서 설명한 바와 같이자가 보험 계획은 주정부 감독보다는 연방 규칙에 따라 규제되므로 주 정부가 부과하는 새로운 요구 사항의 적용을받지 않습니다. 대규모 그룹 계획의 대부분은자가 보험에 가입되어 있습니다.
주정부의 건강 혜택