왜 자녀의 건강 보험료는 올라 가게됩니까?
차례:
- 아이들에게는 다양한 요금이 적용됩니다.
- 큰 그룹은 다른 평가 방법론을 사용합니다.
- 사람들이 21 세가 될 때 요금 변경은 더 이상 예리하지 않습니다.
- 요금은 성인보다 약간 낮을 것입니다.
- 새로운 보조금과 보조금을 맞추기위한 프리미엄 보조금
7월부터 건강보험 개편…내 건보료 계산하는 방법은? (구월 2024)
개별 시장에서 건강 보험을 구입하면 2018 년에 도입 될 요금 인상에 대한 헤드 라인을 보았을 가능성이 높습니다. 개별 시장과 동일한 저렴한 케어 법 (ACA) 규칙에 따라 규제되는 소규모 그룹 시장 전반적인 증가가 그다지 중요하지 않을지라도, 비율 증가를 볼 것입니다.
그러나 헤드 라인은 주 전체 또는 특정 보험사의 보험 가입자 전체에 걸쳐 평균 요율 인상에 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 소규모 또는 개별 보험 시장에서 보험이 적용되는 사람들의 경우, 특정 플랜 및 가입자 별 실제 요금 인상폭은 주나 보험 회사의 평균과 크게 다를 수 있습니다.
항상 그렇습니다. 그러나 자녀 (특히 10 대)를 위해 요금을 계산하는 방법에 대한 2018 년의 새로운 변화가 있으며 일부 가족에게는 상당히 큰 요금 인상을 초래할 수 있습니다. 따라서 어린이 요금에 어떤 변화가 있는지, 그리고 새해에 기대할 수있는 것을 살펴 보겠습니다.
아이들에게는 다양한 요금이 적용됩니다.
ACA는 개인 및 소그룹 건강 보험에 대한 보험료에 몇 가지 새로운 규칙을 부과했습니다 (개인 플랜은 사람들이 스스로 구매하는 종류로 소규모 그룹 플랜은 일반적으로 최대 50 명의 직원을 고용하는 고용주가 제공하지만 몇 가지 주 최대 100 명의 직원으로 구성된 그룹은 소그룹으로 간주됩니다).
법에 따르면 고령자의 보험료는 21 세의 보험료의 3 배가 넘을 수 없습니다. 아이들은 21 세의 비율의 63.5 %로 지금까지 정해져있는 낮은 비율로 배정받습니다. 이것은 2014 년 이후 신생아부터 20 세까지의 모든 어린이에게 적용됩니다.
2014 년 이전 (즉, ACA의 등급 규칙이 구현되기 전)에 프리미엄은 일반적으로 각 연령 그룹의 예상 클레임에 따라 다양한 연령 그룹에 설정되었습니다. 아이들은 유아 및 유아 일 때 더 높은 요구를하는 경향이 있으며, 초등학 및 중등 학교에있을 때 더 낮은 요구를하고, 아이들은 나중에 십대 년에 들어서면서 클레임이 오르는 경향이 있습니다. 2014 년 이전에는 보험 회사가이를 보험료 적용에 반영 할 수있었습니다. 일부는 신생아에 대한 보험료가 훨씬 높았습니다.
그러나 2014 년부터 2017 년까지의 ACA 규정에 따르면, 20 세까지의 모든 어린이는 21 세의 어린이에게 적용되는 보험료의 63.5 %가 부과됩니다. 이는 2016 년 12 월에 HHS에 의해 최종 결정된 새로운 규칙으로 인해 2018 년으로 바뀌고 있습니다 (구체적인 평가 방법은이 HHS 메모의 부록 1에 자세히 설명되어 있습니다).
- 21 세의 요금은 계속 다른 요금이 적용되는 기본 요금입니다.
- 0 세부터 14 세까지의 어린이에게는 기본 요금의 76.5 %가 부과됩니다.
- 15 세의 어린이에게는 기본 요금의 83.3 %가 부과됩니다.
- 16 세의 어린이는 기본 요금의 85.9 %가 부과됩니다.
- 17 세 어린이에게는 기본 요금의 88.5 %가 부과됩니다.
- 18 세의 어린이에게는 기본 요금의 91.3 %가 부과됩니다.
- 19 세의 어린이에게는 기본 요금의 94.1 %가 부과됩니다.
- 20 세 어린이에게는 기본 요금의 97 %가 부과됩니다.
- 성인은 연령에 따라 요금을 부과 할 수 있으며 최대 연금 (64 세 이상인 경우)은 기본 보험료의 3 배입니다.
HHS는 청구 비용이 4 세 미만 어린이의 경우 높은 경향이 있지만 4- 14 세 아동의 경우 낮은 경향이 있지만 태어날 때부터 14 세까지의 어린이를위한 단일 요금대는 더 큰 인구에 걸쳐 비용을 분산시키고 비율이 각 연령 집단을 위해 요구 된 요구에 전적으로 기초를두면 신생아를 가진 가족에 적용 할 갑작스런 비율 증가.
요금을 계산하는 데 사용 된 방법론의 이러한 변화에는 의료 비용 증가 및 전반적인 요금 인상을 유발하는 기타 요인으로 인해 매년 적용되는 정상적인 요금 인상이 포함되지 않습니다. 이러한 변화는 기본 세율을 증가시킬 것이므로, 어린이들을위한 새로운 등급 규정은보다 큰 기본 세율의 더 큰 비율을 사용하게 될 것이며, 어린이 보험에 적용될 비율 인상을 더욱 악화시킬 것입니다.
콜럼비아 특별구와 알라바마, 매사추세츠, 미네소타, 미시시피, 뉴저지, 오레곤, 유타 등 7 개 주에서는 자체 속도 설정 방법을 사용하므로 새 보험료 수치는 해당 주에서 적용되지 않습니다. 또한 뉴욕과 버몬트는 연령 기반 등급을 전혀 허용하지 않으므로 두 주에서 나이를 기준으로 한 보험료 변동이 없습니다.
큰 그룹은 다른 평가 방법론을 사용합니다.
대규모 그룹 보험료는 일반적으로 종합 요율을 기준으로하며, 직원이 자영업, 직원 + 배우자, 직원 + 자녀 또는 직원 + 배우자 및 자녀로 등록하는지 여부에 따라 달라집니다. 자녀의 연령과 자녀 수는 일반적으로 청구되는 보험료에 영향을 미치지 않습니다.자녀에 대한 보험료를 설정하기 위해 위에서 설명한 새로운 규칙은 개인 및 소그룹 시장에 따라 다릅니다.
사람들이 21 세가 될 때 요금 변경은 더 이상 예리하지 않습니다.
2018 년 아동의 비율이 과거보다 높아지며, 10 대 청소년에게 가장 큰 폭으로 증가합니다. 그러나 그 아이들이 결국 21 세가 될 때, 적용했던 예리한 비율 인상을 경험하지 않을 것입니다. 2018 년 이전에 21 세가 된 사람은 기본 요금의 63.5 %를 지불하는 것에서 기본 요금을 지불하는 것까지 모두 한 번에 점프합니다. 점프는 이제 15 ~ 21 세 사이에 부드럽게 처리됩니다.
요금은 성인보다 약간 낮을 것입니다.
또한 연령 등급 밴드는 보험 가입자의 전체 인구에 걸쳐 총 비용을 분산시키는 수단으로 사용되어야 함을 명심해야합니다. 플랜의 전체 회원을 돌보는 데 드는 비용을 충당하기 위해 필요한 총 보험료 금액 중, 그 총계의 비율은 이제 어린이에게 조금 더 적용될 것입니다. 이는 성인에게 조금 적게 적용된다는 것을 의미합니다. 수집되어야하는 총 금액은 새로운 평가 방법론의 영향을받지 않습니다.
물론 이것은 계획의 전체 회원에 적용됩니다. 특정 가정에 미치는 영향은 다양 할 것이고, 10 대들로 구성된 가정은 부모의 보험료를 고려한 후에도 새로운 아동 연령대가 없을 때보다 2018 년에 높은 보조금 프리미엄에 직면하게 될 것입니다. 그러나 전반적으로, 아이들을위한 새로운 연령대는 보험사가 모든 회원들로부터 모을 총 금액을 변경하지 않습니다. (수집되어야하는 총 금액은 2018 년보다 높을 것이라는 점을 명심하십시오. 2017, 속도 변화를 초래하는 정상적인 요인으로 인해).
새로운 보조금과 보조금을 맞추기위한 프리미엄 보조금
교환에서 개인 시장 커버리지를 구매하는 사람들을 위해 (교환국에서만), 보험료 보조금 (보험료 세액 공제)은 보험료를 합리적인 수준으로 유지하도록 고안되었습니다. 보조금 액수는 가구 소득의 특정 비율에서 두 번째로 저렴한 비용의 실버 플랜의 비용을 감안하여 결정됩니다. 백분율은 저소득층 등록자에게는 낮고 고소득 등록자에게는 더 높습니다.
주어진 가구의 보험료가 올라감에 따라 보조금 액도 증가합니다. 불행하게도 빈곤 수준의 4 배 이상을 버는 가구의 경우 보조금을 사용할 수 없으므로 2018 년 소득이 115,120 달러를 초과하는 경우 5 인 가족은 고급 보조금을받을 수 없습니다. 그러나 소득이 4 배를 초과하지 않는 가구 빈곤 수준, 보조금이 전반적인 보험 비용과 보조를 맞추기 위해 성장하며, 보조금은 각 가구의 실제 보험 보상 비용에 따라 다릅니다. (메디 케이드 보상 범위에 있거나 가족의 결함이 귀하의 상황에 적용되는 경우 보조금을 사용할 수 없습니다).
개인 및 소그룹 시장 모두에서 ACA가 21 세 미만 어린이의 경우 가족 당 최대 3 명까지 청구한다는 것을 이해하는 것도 중요합니다. 따라서 21 세 미만의 6 명의 자녀를 둔 가족은 3 명에 대해서만 보험료를 지불해야합니다 (자녀가 26 세가 될 때까지 부모가 자녀의 계획에 자녀를 둔다는 점에 유의하십시오. 보험료는 21 세 이상 모든 어린이에게 부과됩니다). 많은 다른 부양 가족이 계획에 있습니다.)
여기에 따르면, 십대 자녀가있는 가정의 경우 요금이 평상시보다 증가 할 것이지만 보조금을받을 자격이있는 경우 그 가족에 대한 보조금도 증가 할 것입니다. 보조금 자격이있는 가구의 경우, 보조금은 두 번째로 저렴한 비용의 실버 플랜의 순 프리미엄을 적절한 수준으로 유지합니다. 가족의 소득이 2017 년과 같지 않은 경우 두 번째로 저렴한 비용의 실버 플랜의 순 비용은 실제로 약간 낮은 2018 년의 전반적인 요금 인상과 아이들을위한 새로운 연령대의 밴드에도 불구하고, 2017 년보다 2018 년에 증가했습니다.
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