건강 보험 가입 기간이있는 이유는 무엇입니까?
차례:
- 역 선택의 작동 방식
- 왜 불리한 선택이 모든 사람에게 나쁜지
- 건강 보험사가 불리한 선택을 방지하는 방법
- 공개 등록의 예외
- 최초 자격 기간 : 고용주가 후원하는 플랜 및 메디 케어
- 특별 등록 기간
- 메디 케이드 및 칩 : 연중 개학
- 아메리카 원주민 : ACA 교환 프로그램에 연중 계속 등록
Watch for Free - Pilot - (Ep 1) (구월 2024)
공개 등록까지 건강 보험을 구입할 수 없다는 말을 듣기 위해서만 건강 보험 가입을 시도 했습니까? 차를 사러 자동차 판매점에 가면 대리점에서 내년 11 월까지 자동차 판매를 거부하지 않습니다. 그러나 건강 보험 회사는 저렴한 의료 보험 건강 보험 교환 (또는 직접 보험 회사를 통해, 교환소 외부)에서 건강 보험을 사려고하든 언제든지 건강 보험에 등록 할 수 없으며, 고용주 제안을 계획하거나 심지어 Medicare에 가입하십시오.
건강 계획은 불리한 선택을 막기 위해 공개 등록 기간을 제한합니다. 불리한 선택은 아픈 사람들이 건강 보험에 등록 할 때 발생하지만 건강한 사람들은 그렇지 않습니다. 누군가를 보험에 가입 할 때 의료 보험이 취하는 위험의 양을 왜곡하므로 전체 건강 보험 업계는 그것을 예방하려고합니다.
역 선택의 작동 방식
건강 보험 회사는 보험금을 지불하는 것보다 매년 보험료를 더 많이 내면 존재할 수 있습니다. 이 일이 일어나기 위해서는 아픈 회원보다 더 건강한 회원이 필요합니다.
다음은 간단한 예입니다. 각 건강 보험 가입자가 건강 보험으로 연간 6,000 달러를 지불한다고 가정 해 봅시다. 그 해에 $ 400,000의 골수 이식이 필요한 각 회원에게는 일인 청구없이 1 년 내내 보험료를 지불해야하는 67 명의 회원이 있어야합니다. (67 X $ 6,000 = $ 402,000). 건강 보험 회사는 많은 관심이 필요한 회원 한 명에게 의료비를 지불하기 위해 신경 쓸 필요가없는 67 명의 가입자의 보험료를 사용합니다.
왜 불리한 선택이 모든 사람에게 나쁜지
모든 건강한 사람들이 스스로 생각하면 전체 시스템이 무너질 것입니다. "왜 건강 보험으로 연간 6,000 달러를 지불해야합니까? 난 건강 해. 6,000 달러를 절약하고 건강 보험에 들기까지 기다릴 것 "이라고 말했다. 그런 다음 건강 보험에 가입 할 의사가있는 사람들 만이 건강 보험에 가입 할 것이다. 건강 보험은 모든 청구액을 지불하기에 충분한 보험료를받지 않습니다. 이런 일이 생기면 건강 보험에 두 가지 옵션이 있습니다: 사업을 중단하거나 보험료를 인상하십시오.
사업을 중단하면 모든 사람에게 좋지 않습니다. 우리는 건강 보험에 가입 할 때 사용할 수있는 옵션이 거의 없기 때문에 경쟁이 줄어들 것입니다. 건강 보험 회사가 비즈니스를 위해 경쟁하지 않는다면 좋은 고객 서비스를 제공하려는 건강 보험에 대한 인센티브가 적고 고객 유치를 위해 보험료를 낮게 유지할 인센티브가 적다는 것을 의미합니다.
보험료를 올리면 모든 사람에게 나쁘다. 우리는 모두 건강 보험료를 더 내야합니다. 보험료가 올라감에 따라 건강한 사람들은 "건강 보험에 그렇게 많은 돈을 쓰는 이유는 무엇입니까? 내가 아플 때까지 기다릴께. 그때 건강 보험에 가입 할 수 없을 때까지 보험료 요율이 상향 조정될 것입니다.
건강 보험사가 불리한 선택을 방지하는 방법
건강 보험사는 불리한 선택을 완전히 방지 할 수는 없지만 건강 보험에 가입 할 수있는시기를 1 년에 한 번으로 제한함으로써 위험을 줄일 수 있습니다.공개 등록 기간은 건강 보험 가입을 원하는 모든 사람들이 그렇게 할 수있게 해주지 만 건강한 사람들이 "건강 보험에 들기까지 기다릴뿐입니다."라고 생각하지 못하게합니다. 연례 공개 등록 기간 동안 병이 들면 운이 좋지 않아서 아프면 건강 보험에 가입 할 수 없습니다.
불리한 선택을 방해하는 또 다른 기술은 공개 등록과 건강 보험 가입 날짜 사이의 짧은 대기 기간입니다. 예를 들어, 가을 학기에 건강 보험에 가입하면, 보험은 보통 1 월 1 일에 시작됩니다. 이것은 새로운 건강 보험 플랜이 입원비를 충당하기를 희망하면서 사람들이 병원에가는 도중에 건강 보험에 가입하는 것을 방지합니다.
또한, 저렴한 의료법은 모든 사람이 건강 보험에 가입하거나 벌금을 지불하도록 요구함으로써 불리한 선택을 줄이기위한 것입니다. 그러나이 기능은 페널티가 0 달러로 재설정 될 때 2018 년 말에 제거됩니다.
공개 등록의 예외
사람들이 공개 등록을하지 않고 건강 보험에 가입하도록 허용하는 몇 가지 예외가 있습니다.
- 초기 적격 기간.
- 특별 등록 기간.
- 메디 케이드와 칩.
- 북미 원주민.
최초 자격 기간: 고용주가 후원하는 플랜 및 메디 케어
귀하가 고용 된 후 처음 직장에 건강 보험에 가입 할 수있는 자격이 생기면 보통 1 ~ 2 개월 후에 자격이됩니다. 이 초기 적격성 기간은 사람들이 일년 내내 고용되기 때문에 아마도 공개 등록과 일치하지 않을 것입니다. 그러나 초기 자격 요건은 제한적입니다. 보험 혜택을 처음받을 때 특정 기회 창에 등록하지 않으면 다음 가입 기간까지 기다려야합니다.
65 세가되면 Medicare에 대한 7 개월의 초기 자격 요건을 갖게됩니다. 귀하의 초기 자격 기간 동안 가입하지 않으면, 다음 연례 일반 등록 기간까지 기다려야 할뿐만 아니라, 또한 더 높은 보험료 (메디 갭 보험의 경우, 신청할 때 의료 보험료가 부과됩니다. 이는 의료 기록이 보험 적용 범위를 결정하는 데 사용될 수 있음을 의미합니다).
특별 등록 기간
특별 등록 기간은 결혼 또는 이혼, 아기 출산, 직업 기반 건강 보험 상실 또는 건강 플랜 서비스 지역 출입 등과 같은 특정 생활 사건에 의해 유발됩니다. 특별 등록이 시작되면 현재 건강 계획을 변경하거나 새 계획에 가입하기 위해 보통 30-60 일의 기회가 있습니다. 그 기회가 그리워지면 다음에 등록 할 때까지 기다려야합니다.
개별 시장은 2014 년 이전까지는 특별 등록 기간이 없었지만 현재는 고용주가 후원하는 건강 보험에 적용되는 것과 유사한 특별 등록 기간이 있습니다. 개별 시장은 사람들이 원할 때 언제든지 등록 할 수 있기 때문에 2014 년 이전에 특별 등록 기간 (또는 공개 등록 기간)을 사용하지 않았습니다. 그러나 일부 국가를 제외한 모든 국가에서 개별 시장의 보험 가입 자격 당신의 병력에 달렸습니다. 보험 회사는 사람들이 건강 상태를 경험 한 후에 계획을 등록하거나 전환하려고 시도했을 때 신청을 완전히 거부합니다 (또는 기존 조건을 제외합니다).
보험이 개별 시장에서 보장된다는 점에서 (개인 고용주의 건강 보험 자격이있는 직원의 경우와 마찬가지로) 개인 시장에서는 고용주가 후원하는 건강 보험처럼 공개 등록 및 특별 등록 기간을 사용합니다.
메디 케이드 및 칩: 연중 개학
저소득층 거주자에게 건강 보험을 제공하는 주 단위 사회 복지 프로그램 인 메디 케이드는 특정 연도의 등록을 제한하지 않는다는 점에서 다른 유형의 건강 보험과 다릅니다. 대신 엄격한 수입 및 기타 자격 기준을 충족시키는 사람들에게만 등록을 제한합니다. 메디 케이드 수혜 자격이 있다면, 연중 언제든지 가입 할 수 있습니다. CHIP (어린이 건강 보험 프로그램)도 마찬가지입니다.
메디 케이드는 메디 케이드 수령자의 월 보험료를 부과하는 것으로부터 돈을받지 못합니다. 대신 주정부 및 연방 정부의 세금이 지원됩니다. 대부분의 메디 케이드 수혜자는 보험료를 납부하지 않기 때문에 건강 보험 가입자가 보험료를 저축하려고 할 때 불리한 선택의 위험이 거의 없습니다.
- 메디 케이드와 오바마 케어의 차이점은 무엇입니까?
- 메디 케이드 작동 방식
아메리카 원주민: ACA 교환 프로그램에 연중 계속 등록
ACA는 아메리카 인디언들에게 특별한 보호를 제공했습니다. 그 중에는 미국 원주민이 각 주마다 의료 보험 교환을 통해 제공되는 개인 계획에 연중 내내 등록 할 수있는 기회가 있습니다.
따라서 아메리카 원주민은 공개 등록을 기다릴 필요가 없습니다. 일년 중 언제든지 계획에 등록하거나 한 계획에서 다른 계획으로 전환 할 수 있습니다. 매월 15 일까지 등록하면 다음 달 첫 번째 적용됩니다. 매월 15 일 이후에 등록하는 경우, 새로운 적용 범위는 다음 달 첫 번째부터 적용됩니다.
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