건강 보험 이해 - 7 가지 주요 개념
차례:
알아두면 유익한 보험상식10가지-보험.재무설계사 박용선 (구월 2024)
건강 보험을 처음 사용하는 사람에게는 재정적 인 놀라움을 피하기 위해 이해해야하는 7 가지 기본 개념이 있습니다. 이러한 핵심 개념을 이해하지 못하면 건강 계획을 현명하게 선택하거나 건강 보험을 효과적으로 사용할 수 없습니다.
비용 공유
귀하의 건강 보험 회사는 귀하의 보험 혜택을 모두 지불하지 않습니다. 건강 보험에 가입되어 있어도 건강 보험료를 지불해야 할 책임이 있습니다. 이것은 의료 비용을 귀하의 건강 보험 회사와 공유하기 때문에 비용 분담이라고합니다.
세 가지 가장 일반적인 비용 분담 메커니즘은 공제액, 공동 지불액 및 공동 보험료입니다. 일부 건강 보험은 세 가지 기술 모두를 사용하지만 다른 건강 보험은 한 두 가지만 사용할 수 있습니다. 건강 보험의 비용 분담 요건을 이해하지 못하면 주어진 의료 서비스에 대해 얼마를 지불해야하는지 알 수 없습니다.
그만큼 공제액 귀하의 건강 보험 혜택이 완전하게 시작되고 그 몫을 지불하기 전에 매년 지불해야하는 금액입니다. 예를 들어, $ 1,000 공제액이있는 경우 건강 보험 회사가 비용을 지불하기 전에 건강 보험 청구서의 첫 번째 1,000 달러를 지불해야합니다. 건강 관리 비용으로 1,000 달러를 지불하면 그 해에 "공제액"을 충족했으며 내년까지는 더 이상 공제 금액을 지불하지 않아도됩니다.
저렴한 의료법 (Affordable Care Act) 덕분에 건강 보험 회사는 먼저 공제 금액을 먼저 지불하지 않아도 예방 건강 관리 비용을 지불해야합니다. 즉, 공제액을 아직 충족시키지 않았더라도 연간 신체 검사 및 유방 X 선 검사와 같은 것을 지불하게됩니다. 그러나 발목 염증을하거나 독감에 걸리면 보험사가 지불하기 전에 공제액을 지불해야합니다.
"공제 가능액 (Deductible) - 그것이 란 무엇이며 어떻게 작동하는지"에서 공제 금액에 대해 자세히 알아보십시오.
Copayments 특정 유형의 의료 서비스를받을 때마다 지불하는 소액의 고정 금액입니다. 예를 들어, 의사를보기 위해 40 달러의 공동 지불금을받을 수 있습니다. 이것은 의사를 볼 때마다 의사의 청구서가 $ 60 또는 $ 600인지 $ 40를 지불한다는 것을 의미합니다. 귀하의 보험 회사가 나머지를 지불합니다.
Coinsurance는 특정 유형의 의료 서비스를받을 때마다 지불하는 청구서의 일정 비율입니다. 예를 들어, 입원 환자 입원을위한 공동 보험료가 30 %이고 병원비가 $ 10,000 인 경우 $ 3,000을 지불해야합니다. 귀하의 보험 회사는 7,000 달러를 지불하게됩니다.
코 페이 청구 및 공동 보험, 각 장단점 및 단점에 대해 자세히 알아보십시오. "Copay와 Coinsurance의 차이점은 무엇입니까?"
아웃 오브 포켓 최대
본인 부담 한도액은 귀하의 주머니에서 돈을내어 공제 금액, 공동 지불액 및 공동 보험료를 지불하는 것을 중단 할 수있는 시점입니다. 건강 보험의 최대 본인 부담액과 동등한 금액의 공제 금액, 가입자 분담금 및 공동 보험료를 납부하고 나면, 귀하의 건강 보험사는 나머지 기간 동안 귀하의 보장 의료비 지출액의 100 %를 지불하기 시작할 것입니다. 공제 금액과 마찬가지로, 매년 최대 금액을 최대 금액으로 지급합니다.
"최대량 초과 (Out-of-Pocket) 최대 작동 방식 및주의해야하는 이유"에서 본인 부담 최대치에 대해 자세히 알아보십시오.
공급자 네트워크
대부분의 건강 보험에는 할인 요금으로 서비스를 제공하기 위해 건강 보험 계약을 맺은 건강 관리 서비스 제공자가 있습니다. 함께, 이러한 건강 관리 서비스 제공자는 건강 보험 공급자 네트워크라고합니다. 의료기관 네트워크에는 의사뿐 아니라 병원, 실험실, 물리 치료 센터, X- 레이 및 영상 장비, 주택 건강 회사, 호스피스, 의료 장비 회사, 외래 환자 수술 센터, 응급 치료 센터, 약국 및 기타 무수한 서비스가 포함됩니다. 의료 서비스 제공자의 유형.
건강 관리 공급자는 귀하의 건강 보험 공급자 네트워크의 일부인 경우 "네트워크 내"라고하고, 귀하의 보험 공급자 네트워크의 일부가 아닌 경우 "네트워크 외부"라고합니다.
귀하의 건강 보험 플랜은 귀하가 네트워크 내 제공 업체를 이용하기를 원하며 가입자가 그렇게 할 수있는 인센티브를 제공합니다. 일부 건강 보험, 보통 HMO 및 EPO는 네트워크 외부 의료 서비스 제공자로부터받는 진료비를 지불하지 않습니다. 네트워크 외부로 나가면 전체 청구서를 지불합니다.
보통 PPO 및 POS 계획과 같은 기타 건강 보험은 네트워크 외부 제공 업체로부터받는 보육 비용의 일부를 지불하지만 네트워크 내 제공 업체를 사용할 경우 지불하는 것보다 적습니다. 예를 들어 내 PPO는 네트워크 전문의를보기 위해 $ 45의 가입자 부담금 (copay)을 요구하지만 대신 네트워크 외부 전문가가있는 경우 50 %의 공동 보험료를 지불해야합니다. 네트워크 내 심장 전문의를보기 위해 45 달러를 지불하는 대신 청구서 금액에 따라 네트워크 외부의 심장 전문의를보기 위해 $ 200- $ 300를 지불 할 수있었습니다.
사전 승인
대부분의 건강 보험에서 원하는 언제 어디서나 원하는 건강 관리 서비스를받을 수 없습니다. 귀하의 건강 보험 플랜은 청구서의 적어도 일부분이므로 귀하가 실제로받는 건강 관리가 실제로 필요한지 그리고 합리적으로 경제적 인 방법으로 받고 있는지 확인하기를 원할 것입니다.
건강 보험 회사가이를 달성하기 위해 사용하는 메커니즘 중 하나는 사전 승인 요구 사항입니다. 귀하의 건강 보험에 하나가 있다면, 귀하가 특정 유형의 건강 관리 서비스를 받기 전에 건강 플랜의 허가를 받아야 함을 의미합니다. 먼저 허락을받지 않으면 건강 보험 플랜이 지불을 거부하고 청구서에 집착하게됩니다.
자주 건강 관리 서비스 제공자가 자동으로 사전 승인 된 서비스를 받게되지만 궁극적으로 당신의 책임 사전 승인을 받아야하는 항목이 사전 승인되었는지 확인해야합니다. 결국, 당신은이 단계를 건너 뛰면 지불을 끝내는 사람입니다. 그래서 벅은 문자 그대로 당신과 함께 멈 춥니 다.
사전 승인 요건 - 왜주의해야하는지.
청구
귀하의 건강 보험 회사는 알지 못하는 청구서를 지불 할 수 없습니다. 건강 보험 청구는 많은 건강 보험이 건강 관리 청구서에 대해 통보되는 방식입니다. 대부분의 건강 보험에서 인 네트워크 공급자를 사용하는 경우 해당 공급자는 자동으로 보험 회사에 청구서를 보냅니다. 그러나 네트워크 외부 공급자를 사용하는 경우 귀하는 청구를 제기 할 책임이 있습니다.
귀하의 건강 보험 플랜이 클레임에 대해 어떤 대가를 지불한다고 생각하지 않더라도, 어쨌든 신청해야합니다. 예를 들어, 귀하가 귀하의 공제 금액을 아직 충족시키지 않았기 때문에 귀하의 건강 보험료가 지불되지 않는다고 생각한다면, 귀하가 지불하는 돈이 귀하의 공제 금액에 적립되도록 클레임을 제기해야합니다. 귀하의 건강 보험이 귀하의 발목 염좌 치료 비용을 $ 300로 지출했다는 사실을 모르는 경우, 귀하의 공제 금액에 대해 $ 300을 지불 할 수 없습니다.
또한 건강 보험으로 지불하지 않은 의료 비용에 대해 귀하에게 상환하는 융통성있는 지출 계좌가있는 경우, FSA는 귀하의 건강 보험 회사가 지불하지 않았다는 것을 보여줄 때까지는 귀하에게 변상하지 않습니다. 이를 증명할 수있는 유일한 방법은 보험 회사에 청구를 제기하는 것입니다.
보험료
건강 보험을 사기 위해 지불하는 돈을 건강 보험료라고합니다. 일반적으로 매월 건강 보험료를 납부해야합니다. 그 달에 돈을 내지 않으면 건강 보험 혜택이 취소 될 가능성이 있습니다.
때로는 매월 전체 보험료를 지불하지 않는 경우도 있습니다. 이는 직장을 통해 건강 보험에 가입하는 경우 일반적입니다. 매월 보험료의 일부가 월급에서 제외되지만 고용주는 월별 보험료의 일부를 지불합니다. 이것은 자신이 부담해야하는 부담을 덜어주기 때문에 도움이되지만 건강 보험의 실제 비용과 가치를 이해하기가 더 어렵습니다.
주정부의 저렴한 의료법 건강 보험 증권에서 건강 보험을 구입하는 경우 정부 보조금을 신청하면 월 보험료를 지불하는 데 도움이됩니다. 보조금은 소득에 따라 결정되며 건강 보험 회사에 직접 지불되어 월 보험료를 더 저렴하게 분배 할 수 있습니다. "건강 보험료를 지불하는 데 도움을받을 수 있습니까?"에서 저렴한 의료법 건강 보험 보조금에 대해 자세히 알아보십시오.
공개 등록 및 특별 등록
언제든지 건강 보험에 가입 할 수 없습니다. 특정 시간에만 건강 보험에 가입 할 수 있습니다.이것은 사람들이 건강 보험에 들기 전까지 기다림으로써 돈을 저축하려고하지 못하게하는 것입니다.
등록 기간 중에 건강 보험에 가입 할 수 있습니다. 대부분의 고용주는 매년 가을에 일반 등록 기간을 1 회씩받습니다. 메디 케어는 매년 가을에 입학을 허용합니다. 저렴한 케어 법 (Health Care Exchange Act) 건강 보험 교환은 또한 매년 1 회 오픈 등록 기간이 있습니다. 일반 등록 기간 동안 건강 보험에 가입하지 않으면 다음 번 등록 기간 (대개 1 년 후)까지 기다려야합니다.
특정 이벤트에 의해 트리거되는이 규칙의 예외는 특별 등록 기간입니다. 특별 등록 기간은 등록을하지 않아도 건강 보험에 가입 할 수있는 짧은 시간입니다. 특별 등록 기간은 보통 기존 건강 보험을 분실하거나 가족 규모가 변경 될 때 시작됩니다. 예를 들어 일자리를 잃어 직업 기반 건강 보험에 가입하면주의 건강 보험 교환국에 특별 가입 기간이 시작되어 교환 기반 건강 보험에 가입하는 데 30-60 일이 걸립니다. 공개 등록.
특별 등록 기간, 작동 방법, 특별 등록 기간이란 무엇입니까?