건강 관리 개요의 비용 분담
차례:
마켓플레이스 의료보험이란? (구월 2024)
비용 분담은 1 년 동안 귀하와 귀하의 건강 보험 회사가 귀하의 의료비 중 일부를 지불한다는 사실을 의미합니다. 귀하의 건강 보험 회사는 귀하가 의료 서비스의 과도한 사용을 막고 건강 보험료를 확인하기 위해 귀하의 건강 관리 비용의 일부를 지불하도록 요구합니다 (비록 100 % 적용 범위의 아이디어가 좋을지라도, 환자를 더 자주 찾는 사람들로 이어지고, 보험료가 급등 할 것입니다.)
비용 분담은 건강 보험 회사의 돈을 두 가지 방법으로 절약합니다. 첫째, 청구서의 일부를 지불하고 있습니다. 보험 회사와 비용을 공유하기 때문에 비용이 적게 듭니다. 둘째, 청구서의 일부를 지불해야하기 때문에 실제로 필요할 때만 의료 진료를받을 가능성이 큽니다.
가장 일반적인 형태의 비용 분담은 공제액, 공동 지불액 및 공동 보험금입니다. 건강 보험 혜택을 받기 위해 지불하는 월별 보험료는 비용 분담 유형으로 간주되지 않습니다. 잠깐 시간을내어 각 유형의 비용 분담이 어떻게 작동하는지 이해해 봅시다.
공제액
그만큼 공제액 귀하의 건강 보험이 귀하의 비용을 충당하기 전에 특정 서비스에 대해 지불해야하는 금액입니다. 대부분의 건강 보험 플랜의 경우, 의료비 및 처방전 비용에 대해 별도의 공제액이있을 수 있지만, 공제액은 한 해에 한 번 적용됩니다.
대부분의 건강 보험에는 deductibles가 있지만 크기가 상당히 다릅니다. 일부 플랜은 250 달러 또는 500 달러의 공제액을 가지고있는 반면, 다른 플랜은 5,000 달러를 초과하는 공제액을 가지고 있습니다. 그러나 공동 보험 (아래 논의 됨)과 달리 공제 금액은 법안의 일정 비율이 아니라 미리 결정된 금액입니다. ACA는 모든 ACA 준수 계획에 대한 총 본인 지출액을 2018 년 7,350 달러 (2019 년 7,900 달러) 이하로 제한하므로 공제 금액이 그 금액을 초과 할 수 없습니다.
귀하가 공제 금액을 지불하면 귀하의 건강 보험 플랜은 나머지 기간 동안 귀하의 진행중인 의료 비용에 대한 탭의 일부를 적어도 받기 시작할 것입니다. 그러나 귀하의 건강 보험에 의사 진료 또는 처방전 같은 서비스에 대한 가입자 부담금이 포함되어있는 경우, 해당 가입자 부담금 (copay)을 귀하가 본인 부담 한도액에 도달 할 때까지 계속해서 지불하게됩니다.
Original Medicare가있는 경우 파트 A 공제 금액은 1 년에 1 회가 아니라 혜택 기간마다 1 회 적용됩니다. 그러므로 주어진 해에 하나 이상의 공제액을 지불해야 할 수도 있지만, 연말에 입원하면 공제액을 두 번 내지 않아도되고 새로운 연도가 끝나면 병원에 남아 있습니다. 년이 시작됩니다.
Copayments
deductibles 같이, 공동 지불금 (일명, 가입자 부담금 (copay)이라고도 함)은 특정 의료 서비스에 대해 지불하게되는 금액입니다. 그러나 공동 지불은 공제 금액보다 훨씬 작은 경향이 있습니다. 예를 들어, 건강 보험에 1,500 달러의 공제액이있을 수 있지만 일차 진료 의사에게 진찰을 받으려면 $ 35의 공동 부담금 만 필요합니다.
이 경우, 귀하는 귀하의 의사를보기 위해 35 달러를 지불하고, 귀하가 이미 해당 연도에 대한 공제액을 충족 시켰는지의 여부와 관계없이 건강 플랜이 나머지 의사 청구서를 지불하게됩니다. 처방약 공제액이 충족 된 후에 만 처방약에 대한 공동 지불을 허용하는 건강 보험이 몇 가지 있습니다. 그런 계획을 세우면 처방전 비용 500 달러를 지불하고 각 처방약에 대해 가입자 부담금 (copay) 금액을 지불하기 시작할 수 있습니다.
일반적으로 가입자 부담금 (copay)과 공제액은 다른 서비스에 적용되며, 가입자 부담금 (copay)에 지출하는 금액은 공제 금액에 포함되지 않습니다. (그러나 모든 건강 보험료는 다릅니다. 그러나 모든 ACA 준수 플랜은 가입자 부담금 (copay)에 지출 한 금액을 본인 부담 한도액으로 계산하며, 최대 지출 한도 내로 계산됩니다.
그리고 일부 건강 보험은 500 달러 이상인 "병원 공동 지불금"으로 간주합니다. 이는 공제 금액으로 생각할 수있는 금액보다 많지만, 차이는 1 년 내 (본인 부담 한도액까지) 여러 번 평가할 수 있다는 점입니다. 반면 공제 금액 비록 당신이 여러 번 병원에 입원하더라도 (일반적으로 메디 케어 파트 A를 가지고 있다면 다르게 작동합니다.), 일반적으로 한 번만 평가됩니다.
공동 보험
deductibles 및 copays와는 달리, 공동 보험 특정 금액이 아닙니다. 대신 총 비용의 일정 비율입니다. 공동 보험금은 일반적으로 공제 금액이 충족 된 후에 적용되기 시작하며, 귀하가 지불 한 금액은 귀하의 본인 부담 한도액까지입니다. 공동 보험은 일반적으로 본인 부담액이 보장되는 서비스에는 적용되지 않습니다.
따라서 귀하의 플랜에 1,000 달러의 공제액과 80/20의 공동 보험금이 있으며 최대 4,000 달러의 자기 부담 한도가 있다고 가정 해 봅시다. 이제 $ 3,000의 외래 수술을 받았다고 가정 해 봅시다. 처음 $ 1,000 (공제 금액)을 내고 나머지 $ 2,000의 20 %를 지불하게됩니다. 그렇게하면 수술비로 총 1400 달러를 내고 계산서에 400 달러가 추가됩니다.귀하의 보험은 다른 $ 1,600 (귀하의 공제 금액 이상이었던 부분의 80 %)를 충당 할 것입니다.
이제 올해 말에 사고가 나고 의료비로 20 만 달러가 나왔다고합시다. 이미 공제액을 만났으므로 곧바로 공동 보험금을받을 수 있습니다. 청구서의 20 %를 지불하고, 그러나 당신이 $ 2,600를 지불 할 때까지만. 귀하의 건강 보험에 4,000 달러의 모자가 부과되고, 이전 수술에 이미 1 인당 1,400 달러를 지출했기 때문입니다. 그래서 사고 복구를위한 청구서의 첫 13,000 달러는 보험 회사와 귀하 (20 %의 13,000 달러는 2,600 달러) 사이에서 80/20으로 분할됩니다.
그 시점에서 귀하의 보험 증권은 남은 기간 동안 네트워크에 커버 된 비용의 100 %를 지불하기 시작할 것입니다.
비용 분담 및 최대 아웃 오브 포켓
대규모 의료비가있는 경우 비용 분담이 비쌀 수 있기 때문에 할아버지 또는 할아버지가 아닌 경우 비용 분담을 요구하는 모든 건강 보험에는 최대 본인 부담금이있어 비용 분담 금액을 제한합니다 귀하는 매년 귀하의 책임이 있습니다 (이 논의에서 귀하의 건강 보험 회사 네트워크 내에서 진료를받을 경우 모든 수치는 모자 비용에 대한 상한선을 가리킴) 귀하가 본인 부담금 최대 값은 더 높거나 경우에 따라 무제한).
2014 년 이전에는 건강 보험의 최대 본인 부담 한도가 얼마나 높을 수 있는지에 대한 규정이 없었습니다. 일부 계획은 비용 부담이 거의 없었습니다. 그러나 저렴한 의료법은 그것을 바꿔 놓았으며 새로운 건강 보험은 한 개인에 대해 7,350 달러를 초과하는 최대 본인 부담액을 가질 수 없습니다 (2018 년에 상한 액은 2019 년에 7,900 달러로 증가했습니다). 또한 2016 년에 발효 된 규칙에 따라 한 개인은 본인 부담 한도 내에서 최대 한도 내에서 해당 개인의 최대 본인 부담액을 지불 할 의무가 없습니다. 개인 계획 대신 가족 계획하에
가입자 부담금 (copayments), 공동 부담금 (copayance)을 지불하고 최대 본인 부담금을 지불 한 후, 귀하의 건강 보험 플랜은 귀하의 비용 분담을 중지시키고 나머지 년 동안 귀하의 커버 된 의료비 청구서의 100 %를 수령합니다. 네트워크 내 병원 및 의사를 계속 사용하십시오.
비용 분담 및 저렴한 의료법
저렴한 의료법 (Hyderable Care Act)은 비용 분담에서 면제 된 막대한 양의 예방 건강 관리를 만들었습니다. 이는 연령에 맞는 유방 X 선 사진, 콜레스테롤 검사와 같은 것들을 의미하며, 많은 백신은 공제액, 공동 부담금 또는 공동 보험금 적용 대상이 아닙니다.
ACA는 또한 저소득층이 건강 보험을 더 저렴하게 사용할 수 있도록 비용 분담금을 조성했습니다. 비용 분담금 보조금은 귀하가 보험을 이용할 때마다 귀하가 공제 금액, 가입자 분담금 및 공동 보험료로 지불하는 금액을 낮 춥니 다. 소득 분배가 빈곤 수준의 250 퍼센트를 초과하지 않는 경우, 비용 분담금 보조금이 은색 계획에 자동으로 통합됩니다 (2018 년 적용 범위, 비용 분담금 보조를받을 수있는 상한 소득 한도는 한 개인의 경우 30,150 달러이며, 4 인 가족의 경우 $ 61,500).
보험에서 보상하지 않는 것은 무엇인가?
비용 분담 및 현금 지출 경비는 종종 같은 의미로 사용되기도하지만 사람들은 건강 보험으로 치료가 전혀 적용되는지 여부에 관계없이 자신이 지불하는 모든 의료 비용을 설명하기 위해 종종 "기꺼이"사용합니다.. 그러나 치료가 전혀 적용되지 않는 경우, 지출 한 금액은 귀하의 계획에 따른 비용 분담으로 간주되지 않으며 귀하의 본인 부담 한도액에 포함되지 않습니다.
예를 들어, 지방 흡입과 같은 성형 수술은 일반적으로 건강 보험에 가입하지 않으므로 이런 종류의 치료를 받으면 직접 비용을 지불해야합니다. 당신이 별도의 치과 보험을 가지고 있지 않다면, 성인 치과 치료에 대해서도 마찬가지입니다. 이러한 비용을 "포켓 밖"이라고 생각할 수도 있지만 실제로 지출하는 비용은 건강 보험의 본인 부담 한도액에 포함되지 않습니다. 그것은 당신의 계획 하에서 비용 분담을 고려했습니다.
비용 분담은 한 건강 보험에서 다른 건강 보험으로 상당히 다양하기 때문에 보험 혜택을 사용하기 전에 계획의 세부 사항을 이해하고 치료비를 지불해야합니다. 놀람으로 오십시오.
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- 보건 복지부. 환자 보호 및 저렴한 치료법; HHS는 2019 년 4 월 2018 일에 대한 혜택 및 지불 매개 변수 통지서를 발급합니다.
- 보건 복지부. 환자 보호 및 저렴한 치료법; HHS 2018 년 수당 및 지불 매개 변수 통지; 특별 등록 기간 및 소비자 운영 및 지향 계획 수정안. 2016 년 12 월 22 일
- Medicare.gov. 메디 케어 2018 비용 개요.
- 카이저 가족 재단. 고용주 건강 수당, 2017 조사 결과 요약. 2017 년 9 월
- 가족 미국. 연방 빈곤 지침.