건강 보험에 보장 된 이슈는 무엇입니까?
차례:
- 저렴한 케어 법 (ACA)
- 소규모 회사의 건강 보험을 구매할 경우 보장 된 이슈
- 대규모 고용주 그룹의 보장 된 이슈
- ACA 규칙이 적용되지 않는 범위
- 메디 케어, 메디 케이드 및 칩
- 미국 밖에서 보장 된 문제
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건강 보험에서 보증 문제는 건강 상태에 관계없이 자격이되는 모든 신청자에게 건강 보험 정책이 제공되는 상황을 말합니다. 보증 문제는 의료 기록이 고려되지 않았기 때문에 오래 전부터 존재하는 의료 문제가있는 개인이 건강 보험에 가입 할 수있게합니다.
저렴한 케어 법 (ACA)
Affordable Care Act에 따라, 2014 년 1 월 이후 시행되는 모든 개인 건강 보험은 보장 된 발행 기준에 따라 판매되어야합니다. 보험사는 더 이상 신청자의 병력에 대한 보험 가입 자격을 가질 수 없으며 선재 조건은 더 이상 새로운 보험에서 제외 될 수 없습니다.
저렴한 의료법 (Affordable Care Act) 이전에는 분명히 그렇지 않았습니다. 2012 년 현재 개별 시장 커버리지 (고용주로부터 얻는 것보다는 스스로 사게되는 종류)가 보장 된 문제가있는 곳은 6 개주뿐입니다. 나머지 44 개 주에서는 보험사가 각 지원자의 의료 기록을 검토 한 결과 상당한 또는 때로는 사소한 기존 조건이 적용되는 의료 서비스가 보험 적용이 거부되었습니다.
보증 문제가되는 것 외에도 ACA의 결과로 개인 및 소그룹 시장의 범위가 수정 된 커뮤니티 등급으로 발행됩니다. 이는 보험료가 병력에 근거 할 수 없다는 것을 의미합니다. 연령, 담배 사용 및 우편 번호에 따라 다를 수 있습니다. 보장 된 이슈와 수정 된 커뮤니티 등급은 기존의 건강 상태를 가진 사람들에게 좋은 소식입니다.
그러나 계획을 선택하기 전에 브로커, 등록 기관 또는 고용주의 인사 부서를 담당하는 사람과 기존 상태를상의하는 것이 중요합니다. 공급자 네트워크와 처방약 약제가 계획에 따라 크게 달라지기 때문입니다. 선재 상태가있는 경우 가능한 경우 계획에 네트워크의 의사가 포함되어 있고 복용하는 약품이 포함되도록 선택하는 것이 좋습니다. 선지급 조건이있는 경우 계획의 비용 분담 (공제액, 공동 보험료 및 가입자 부담금)의 세부 사항이 중요합니다. 지불해야 할 금액을 잘 알고 싶을 것입니다. 1 년 동안의 자기 부담 비용.
소규모 회사의 건강 보험을 구매할 경우 보장 된 이슈
연방법에 따라 2 ~ 50 명의 직원이있는 회사에 판매되는 모든 의료 보험은 보장 된 문제로 제공되어야합니다. 이는 HIPAA가 1997 년부터 시행 된 이래 20 년 동안 보험사가 직원의 건강 상태에 따라 소규모 고용주에게 보험을 부인할 수 없었습니다.
그러나 HIPAA는 보험사가 소규모 그룹에 대한 보험료를 그룹의 전체 병력에 근거하지 못하도록 막지 않았습니다. 즉, 주정부가 그것을 허용하지 않는 한, 보험사는 건강한 그룹에게 할인을 제안 할 수 있고, 건강이 약한 직원 및 / 또는 부양 가족이있는 그룹에 대해 더 높은 보험료를 부과 할 수 있음을 의미합니다. 그들은 근로자의 건강 보험과는 반대로 근로자의 재해를 보상하고 있음에도 불구하고 위험한 것으로 간주되는 직업을 가진 집단에 대해서는 더 높은 보험료를 부과 할 수 있습니다.
그러나 ACA는 소그룹의 병력이나 산업 유형에 대한 보험료를 산정하는 것을 중단했습니다. 보증 된 문제 외에도 소그룹 보험은 이제 개별 시장에서 사용되는 것과 동일한 수정 된 커뮤니티 등급 규칙을 따릅니다. 보험료는 연령, 담배 사용 및 우편 번호에 따라 다를 수 있습니다.
대규모 고용주 그룹의 보장 된 이슈
대규모 고용주는 ACA에 따라 직원에게 보험을 제공해야합니다. 이를 용이하게하기 위해 보험 회사는 대규모 고용주가 직원에 대한 보상을 요청할 때 더 이상 최소 참여 요건을 부과 할 수 없습니다. 그러나 대다수의 대다수 그룹은 자발적으로이를 보장합니다.
보험사는 보증 된 이슈 기준으로 대규모 그룹 보험을 제공해야하지만 (즉, 그룹이 모두 거절 될 수는 없음), 소규모 그룹 및 개별 플랜에 적용되는 수정 된 커뮤니티 등급 규칙을 따라야 할 필요는 없습니다. 즉, 대규모 그룹에 대한 요금은 그룹의 전반적인 청구 경험을 기반으로 할 수 있으며, 건강한 그룹에 대해서는 할인 된 가격으로, 덜 건강한 그룹에게는 더 높은 요금으로 제공 될 수 있습니다.
참고로, "대규모 그룹"은 일반적으로 50 명 이상의 직원을 의미하지만, 100 명 이상의 직원이있는 그룹에 적용되는 주가 몇 개 있습니다.
ACA 규칙이 적용되지 않는 범위
ACA가 규제하지 않는 다양한 유형의 보상 범위가 있으며, 보장 된 판매 기준으로 판매 할 필요는 없습니다. 여기에는 단기 건강 보험, 중병 계획, 보건 공유 사역 및 개별 생명 보험과 같은 것들이 포함됩니다. 이러한 종류의 보험 보상 신청자는 일반적으로 건강을 유지하기 위해 건강을 유지해야하며, 건강 상태가 좋을 경우에는 더 높은 보험료를 청구하거나 거부 할 수 있습니다.
메디 케어, 메디 케이드 및 칩
메디 케어, 메디 케이드 및 아동 건강 보험 프로그램 (CHIP)을 포함한 정부 발행 건강 보험은 보장 된 문제입니다. 신청자는 그렇지 않으면 보험 혜택을받을 자격이 있어야하지만, 병력은 하나의 요소가 아닙니다. 메디 케어 수혜자에게 제공되는 대부분의 사설 보충 보험에도 마찬가지입니다.
그러나 초기 등록 기간 외 판매되는 메디 갭 플랜은 예외입니다. 65 세가되어 메디 케어 파트 A와 B에 등록하면 6 개월 동안 메디 갭 보험 플랜이 발급 될 수 있습니다. 그러나 창문이 닫힌 후 대부분의 주에서 메디 갭 플랜 (Medigap plan)은 신청인이 보험 적용 대상인지 여부와 비용을 청구해야하는 가격을 결정하기 위해 의료 보험료 (medical history)를 사용할 수 있습니다. 메디 갭 플랜이 보장되는 문제가있는 일부 특별 등록 기간이 있으며, 일부 주에서는 메디 갭 플랜의 연간 보장 이슈 창을 설정했습니다. 그러나 대부분의 주에서는 메디 케어 어드벤티지 (Medicare Advantage) 및 메디 케어 파트 D 플랜 (Medicare Part D plans)과 같은 Medigap의 연간 등록 기간이 없습니다.
미국 밖에서 보장 된 문제
Affordable Care Act가 기존 건강 상태의 사람들에게 미국 내 건강 보험을 훨씬 쉽게 제공하도록 만들었지 만 제약이 있습니다. 저렴한 의료법은 미국의 건강 보험에만 영향을 미칩니다. 미국 이외의 국가에서는 건강 보험 판매를 관리하는 규칙이 다릅니다.
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건강 보험에 가입 할 때 고려해야 할 요소
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