건강 보험 공제 개요
차례:
- 건강 보험 공제액은 무엇입니까?
- 공제액의 작동 방식 - 예
- 다양한 유형의 공제액
- 공제가 내게 가장 적합한 것은 무엇입니까?
- 언제 하지마. 당신은 공제액을 지불합니까?
- 공제 대상에 포함되지 않는 것은 무엇입니까?
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의료 보험에 하나 이상의 deductibles가있는 경우 의료 서비스가 필요할 경우 수백 달러에서 수천 달러를 지불하게됩니다. 이 공제 금액의 이해, 공제액, 지불시기, 지불 할 필요가 없다. 그것은 건강 보험을 현명하게 사용하는 것의 일부입니다.
건강 보험 공제액은 무엇입니까?
귀하의 공제 금액은 귀하의 건강 보험 혜택이 완전히 개시되어 지불하기 전에 귀하의 건강 보험 청구서 비용으로 매년 지불해야하는 고정 금액입니다 (귀하가 메디 케어 가입자 인 경우 파트 A 공제 금액은 급여 기간 역년보다).
공제액의 작동 방식 - 예
귀하의 건강 보험에 $ 1000 연간 공제액이 필요하고 모든 비 예방 서비스가 공제 금액으로 계산된다고 가정 해 봅시다.
- 1 월에는 기관지염이 생깁니다.
- 총 지폐 = 200 달러. (의사, 처방전.)
- 200 달러를 지불합니다.
- 귀하의 건강 보험료는 0 달러입니다.
- $ 200는 귀하의 공제 금액으로 적립됩니다.
- $ 800는 공제 금액이 채워지기 전에 남았습니다.
- 4 월에는 유방에 덩어리가 있습니다. 덩어리는 양성으로 밝혀졌습니다. 너 건강해.
- 총 지폐 = 4,000 달러. (의사, 검사, 생검).
- 800 달러를 지불합니다. (이제 $ 1000 공제 금액을 만났습니다.)
- 귀하는 건강 플랜에 필요한 공동 지불금 또는 공동 보험금을 지불합니다.
- 귀하의 건강 보험은 나머지 청구서를 지불합니다.
- 9 월에는 팔을 부러 뜨 렸습니다.
- 총 지폐 = 2,500 달러. (응급실, 의사, X 레이, 캐스트).
- 본인 부담금 및 공동 보험금을 지불하지만 공제액은 지불하지 않습니다.
- 건강 보험은 전체 청구서에서 가입자 분담금과 공동 보험금을 뺀 금액을 지불합니다.
- 내년 1 월, 당신은 그 과정을 다시 시작할 것입니다.
대부분의 건강 보험에서 일년 공제 금액을 지불하면 내년까지 공제 금액 지불이 완료됩니다. 매년 헬스 플랜은 새로운 공제액을 설정합니다. 때로는 전년도와 동일한 금액입니다. 때로는 올라간다.
다양한 유형의 공제액
일부 건강 보험에는 두 가지 유형의 공제액이 있습니다.
- 연간 공제 금액
이것은 가장 일반적인 공제 유형이며 위의 예에서 설명한 것입니다.
- 에피소드 당 공제 가능액
연간 공제 금액과 달리, 특정 유형의 서비스를받을 때마다 에피소드 당 공제 금액이 발생합니다. 예를 들어, 건강 보험에 $ 1,000 공제가 필요할 수 있습니다. 매번 귀하는 입원 치료 중입니다 (일부 플랜은 이것을 대신 본인 부담액으로 간주하지만, 요금의 규모는 소비자 관점에서 보면 공제액과 유사 함을 의미합니다).
위에 명시된 바와 같이, 메디 케어 파트 A는 연 단위가 아닌 수혜 기간을 기준으로 한 공제 금액을 산정하므로, 연간 공제 금액보다 공제 금액을 한 번만 내야 할 수도 있습니다. 반대로 Medicare A 시스템은 12 월에 입원하고 1 월에 입원을 계속하는 경우 대부분의 다른 유형의 건강 보험에서와 같이 두 가지 별도 공제 금액을 지불하지 않고 한 번만 공제 금액을 지불하게됩니다.
- 네트워크 외부 공제 (Out-of-Network Deductible)
특히 PPO의 일부 건강 보험에는 네트워크 내 의사로부터받은 치료에 대해 연간 공제 금액이 있으며, 네트워크 외부 서비스 제공자로부터받는 치료에 대해서는 연간 공제 금액이 더 큽니다.
예를 들어, 건강 보험에 연간 1,000 달러의 네트워크 내 공제액과 2,000 달러의 네트워크 공제액이있는 경우, 네트워크 내 청구서에 대해 1,000 달러를 지불 한 후에 건강 보험료가 네트워크 내 건강 관리 비용을 지불하게됩니다. 그런 다음 네트워크 외부 전문가를 만나기 시작한 경우 건강 관리 플랜에서 네트워크 외부 치료를 위해 비용을 지불하기 전에 네트워크 외부 서비스에 대해 2,000 달러를 지불해야합니다. 네트워크 내 공제 금액으로 이미 지불 한 1,000 달러는 귀하의 네트워크 비 제외 공제 금액에 포함되지 않습니다.
일부 건강 보험에서 귀하가 망외 공제 금액에 대해 지불하는 금액은 귀하의 망내 공제 금액에도 포함됩니다. 다른 건강 보험에서 두 공제 금액은 완전히 별개입니다 (일부 플랜은 단순히 네트워크 외부 치료를 전혀 커버하지 않습니다. 즉, 전체 청구액을 책임지고 있음을 의미합니다). - 비상 사태가 아니라면 - 포켓 요금.
- 가족 공제
귀하의 건강 보험이 귀하의 가족 전체를 커버한다면, 가족 공제 금액이있을 것입니다. 가족 공제 금액은 개별 공제 금액과 다르게 적용되며 임베디드 공제 금액과 총 공제 금액과 같은 다른 유형이 있습니다. "가족의 공제 방법"에서 더 자세히 알아보십시오. 저렴한 의료법 (Safe Care Act)은 가족이 공제가 가능한 가족 계획이 적용되는 경우에도 해당 연도의 단일 개인 지출 총액 (네트워크 내 치료의 경우)을 제한하는 건강 보험을 요구합니다.
2018 년에는 공제액, 가입자 부담금 (copay), 공동 보험료를 포함하여 한 개인당 최대 지출 한도 인 7,350 달러입니다. 2019 년에는 7,900 달러가 될 것입니다. 한 개인이 지불해야 할 수있는 네트워크 내 공제 금액은 그 금액만큼 높을 수 있지만 그 이상은 될 수 없습니다.
공제가 내게 가장 적합한 것은 무엇입니까?
건강 보험 공제액에는 아무런 문제가 없습니다. 귀하의 건강, 귀하가 보유한 저축액 (귀하가 의료비로 기꺼이 쓸 수있는) 및 귀하가 이용할 수있는 다양한 건강 플랜에 대해 지불해야하는 월별 보험료에 따라 다릅니다.
고용주가 건강 보험을 제공하는 경우, 귀하는 다양한 공제 금액을 가진 여러 플랜 중 하나를 선택할 수 있습니다 (또는 한 플랜 만 제공 할 수 있으며,이 경우 공제 금액에 말을하지 않아도됩니다).
자신의 건강 보험을 구입하면 해당 지역에서 제공되는 모든 플랜 중에서 선택할 수 있으며 일반적으로 선택할 수있는 많은 공제 금액이 있습니다. 심지어 단 하나의 보험 회사가 개별 시장에서 계획을 제공하는 지역에서도 다양한 보험료를 지불하는 보험 회사에서 사용할 수있는 계획이있을 것입니다.
메디 케어로 전환하더라도 다음과 같은 옵션이 있습니다. 거의 모든 지역에서 메디 케어 어드벤티지 플랜은 다양한 공제 금액으로 제공됩니다. Original Medicare를 대신 선택하는 경우 Medicare Part A의 공제액 일부 또는 전부를 보상하는 Medigap 보충 서를 구입할 수 있습니다 (Part B 공제 금액은 현재 사용할 수 있지만 2019 년 이후에는 더 이상 판매되지 않음).
그래서 옵션이 있다고 가정하면 무엇을 선택해야합니까? 일반적인 지혜는 높은 공제 금액은 건강한 사람들과 아이들이없는 사람들에게 더 효과적이지만, 낮은 공제 금액은 건강 상태 및 / 또는 자녀가있는 사람들에게 더 잘 작동한다는 것입니다.그러나 각 플랜 (예: 월 보험료)을 구매하기 위해 지출해야하는 금액, 공제액을 지불하기 위해 충분한 돈이 있는지 여부 등을 고려해야하기 때문에 항상 간단하지는 않습니다. 의료가 필요합니다.
당신은 지출해야 할 금액을 고려해야합니다. 전체적으로 사용 가능한 각 계획에 따라 최악의 시나리오뿐만 아니라 일상적인 연도에도 사용할 수 있습니다. 최악의 시나리오의 경우 각 보험에 대한 총 보험료와 최대 본인 부담액을 계산합니다. 일상적인 경우, 필요한 보험료와 상관없이 모든 보험료를 합산해야하기 때문에 총 보험료를 더 추가해야하지만 일상적인 경우에는 본인 부담금 비용을 고려하게됩니다, 당신이 계획의 out-of-pocket 모자를 만날 것이라는 점을 가정하는 것과는 대조적입니다.
경우에 따라 공제액이 높고 보험료가 낮은 보험이 보험료 및 지출 비용에 대한 총 지출 측면에서 최상의 솔루션이 될 수 있습니다. 실질적인 의료비 청구서. 이것이 실제로 전화 번호를 사용해야하는 이유입니다. 많은 의료 비용을 예상 할 경우 더 낮은 공제 금액이 항상가는 길이라고 가정하지 마십시오. 때로는 보험료가 너무 많이 높아져서 공제액이 많은 플랜보다 더 많이 지출하게됩니다.
건강 저축 계좌에 돈을 저축하는 데 관심이 있다면, 높은 공제 금액의 건강 보험 (HDHP)에 등록해야한다는 점을 명심하십시오. 이들은 IRS에 의해 간결하게 정의됩니다; 당신은 높은 공제 금액을 가진 계획을 선택할 수 없습니다.
어떤 계획을 선택하든, 필요한 경우 공제액을 어떻게 충당 할 수 있는지 스스로에게 질문해야합니다. 비록 당신이 완벽하게 건강하고 과거에 예방 치료 이상의 것을 필요로하지 않았더라도 심각한 부상이나 질병이 언제 입을 수 있는지 결코 알 수 없습니다. 보험료가 가장 낮기 때문에 $ 5,000 공제 금액이있는 플랜을 선택하는 경우, 필요하다면 공제 금액을 지불하는 데 사용할 $ 5,000가 있습니까? 그렇지 않다면 여기에 유의해야 할 몇 가지 아이디어가 있습니다.
언제 하지마. 당신은 공제액을 지불합니까?
미국에서는 저렴한 의료법 (Affordable Care Act) 덕분에 귀하의 건강 보험료가 조잡하지 않은 한 네트워크 내 의사의 예방 치료 서비스를받을 때 공제액을 지불 할 필요가 없습니다. 연간 유방 X 선 검사, 50 세가되면 대장 내시경 검사, 연간 독감 예방 주사는 공제 대상이 아닙니다. 귀하의 공제 금액이 아직 충당되지 않은 경우에도 귀하의 건강 플랜은 예방 서비스 비용을 지불하게됩니다.
일부 건강 보험, 특히 일부 HMO는 공제 금액이 필요하지 않습니다. 그러나 이러한 계획에는 대개 의사 방문, 처방전, 응급실 방문 및 입원과 같은 일에 대해 가입자 분담금이 청구됩니다.
공제 대상에 포함되지 않는 것은 무엇입니까?
건강 보험의 보상 대상이 아닌 의료비는 귀하가 지불 한 금액에도 불구하고 귀하의 건강 보험 공제액에 포함되지 않습니다. 예를 들어 건강 진료소가 교정 용 구두 삽입물을 커버하지 않는 경우, 발병 사가 처방 한 턱 관절에 대해 지불 한 $ 400는 귀하의 공제 금액에 포함되지 않습니다. 마찬가지로 건강 플랜이 네트워크 외부 의료를 다루지 않는 경우, 네트워크 외부 의료 서비스에 대해 지불하는 금액은 귀하의 공제 금액에 포함되지 않습니다.
귀하의 건강 보험에 에피소드 당 공제 금액과 연간 공제 금액이 필요한 경우 에피소드 당 공제 금액으로 지불하는 금액은 연간 공제 금액에 포함되지 않을 수 있습니다.
네트워크 내 치료 및 네트워크 외부 치료를위한 별도의 공제 금액이있는 경우, 네트워크 내 공제 금액으로 이미 지불 한 금액은 네트워크 비 공제 금액에 포함되지 않습니다. 건강 플랜의 규정에 따라, 네트워크를 벗어난 공제 금액까지 지불 한 금액은 네트워크 내 공제 금액에 포함되지 않을 수도 있습니다.
대부분의 건강 보험에서 가입자 부담금 (copayments)은 연간 공제 금액에 포함되지 않지만 연간 공제 금액에 포함되지 않습니다. "Copayments는 귀하의 건강 보험 공제 대상으로 계산합니까?"에서 자세히 알아보십시오.